БАНКІВСЬКА ГАРАНТІЯ

Гарантія платежу, виконання, або тендерна гарантія ПриватБанку

для надійності Ваших угод з мінімальною комісією і в найкоротші терміни.

 

 

 

Банківська гарантія

 

 

Що таке банківська гарантія?

 

 

 

 

Банківська гарантія - це письмове або електронне зобов'язання ПриватБанку по виконанню зобов'язань свого клієнта за контрактом, договором, тендеру. Гарантія видається під відповідне забезпечення. Набирає чинності з дня її видачі і закривається після закінчення терміну дії, якщо гарантійний випадок не настає.

Це зобов'язання банку виплатити бенефіціару певну суму в разі невиконання його контрагентом (принципалом по гарантії) своїх контрактних зобов'язань.

 

 

Як оформити гарантію

  1. Узгодити з контрагентом можливість гарантійного обслуговування.

     

  2. Подати заявку на гарантію і оформити необхідні документи в ПриватБанку.

     

  3. Оплатити комісії.

     

text

 

 

В яких випадках використовуються гарантії

При поставках товарів і наданні послуг ризики можуть з'явитися на різних етапах: від придбання сировини, виготовлення та зберігання товарів до поставки товару / надання послуги та здійснення платежу. Використання банківських гарантій дозволяє в таких ситуаціях захистити інтереси як продавця, так і покупця.

Найчастіше міжнародні банківські гарантії використовуються в таких випадках:

 

Переваги оформлення гарантій в ПриватБанку

  • Зручно! Подавайте заявку на гарантію дистанційно через Інтернет-банк «Приват24 для бізнесу». Замовляйте електронну гарантію на «Zakupivli24» прямо з потрібного Вам тендера системи державних закупівель ProZorro.
  • Швидко! Протягом 3-х годин * після подачі заявки з Вами зв'яжеться фахівець банку. Видача гарантії - в найкоротші терміни. Швидше за все видається покрита (забезпечена Вашими грошима) гарантія - протягом доби.
  • Якісно! Досвідчені фахівці складуть гарантію, враховуючи особливості Вашого контракту / вимоги організатора тендера і т. п.
  • Недорого! Прості і справедливі тарифи.

Переваги отримання гарантій від ПриватБанку

  • Висока надійність - оплату товару, його постачання або інші зобов'язання за контрактом гарантує найбільший комерційний банк України.
  • Продавець отримує доказ платоспроможності покупця.
  • Перевірити справжність гарантії в будь-який час на сайті банку.
  • Індивідуальний підхід при складанні гарантії з урахуванням особливостей Вашого бізнесу.
  • 20-річний досвід успішної роботи на міжнародному ринку.
  • Наявність банків-кореспондентів по всьому світу.
 

 

Ваші вигоди від використання гарантій

  • Можливість гарантувати виконання зобов'язань за контрактом без внесення передоплати.
  • Можливість отримання від контрагента товарного кредиту, витрати по якому нижче, ніж витрати на залучення позикових коштів.
  • Можливість відстрочки оплати за контрактом за наданий товар або надані послуги.
  • Відшкодування оплати відповідно з письмовою вимогою тільки за фактично поставлені товари.

Ваші вигоди від отримання гарантій від ПриватБанку

  • Безпека - укладайте угоди з новими партнерами без ризиків.
  • Можливість розширити діапазон клієнтів для здійснення поставок товарів і надання послуг.
  • Банківська гарантія стимулює точне і належне виконання всіх договірних умов по укладеним контрактам.

 

Гарантований платіж це:

 

 

 

- Кредит під 4% річних

- Захищені безготівкові розрахунки для постачальників і покупців

 

 

 

Переваги гарантованих платежів для покупця

  • Ви можете оплатити товар частково або повністю за рахунок наданого банком ліміту фінансування.
  • Ви можете розширити свій асортимент і придбати більшу кількість товару.
  • Ви можете укласти контракт без передоплати.
  • Ви призначаєте дату платежу.
  • Не знижуються обороти Вашого бізнесу через відстрочку платежу.

Коли покупцеві вигідно використовувати гарантований платіж?

  • Якщо немає вільних коштів, а від швидкості оплати залежить результат угоди.
  • На рахунку компанії є тільки частина коштів для оплати контракту.

Переваги гарантованих платежів для постачальників

  • ПриватБанк гарантує виконання платежів в день, який вказаний в гарантованому платежі.
  • Ви можете збільшити обсяги продажів і кількість покупців, розмістивши інформацію про Вашу компанію на торговому майданчику «ПриватМаркет».
  • При виставленні на Вашу адресу гарантованого платежу Ви можете без ризиків поставити товар на умовах відстрочення платежу.

Коли постачальнику вигідно використовувати гарантовані платежі?

  • Якщо Ви не ризикуєте провести поставку без передоплати.
  • Немає впевненості, що Ваш контрагент своєчасно виконає свої зобов'язання.
 

 

Як працює послуга «Гарантовані платежі - кредит під 4% річних»?

Клієнт доручає банку списати кошти з його рахунку в майбутньому, що дозволяє провести безготівкові розрахунки між партнерами і здійснити поставку товару на умовах відстрочення платежу.

За рахунок ліміту, встановленого банком, покупець може виставляти гарантований платіж з датою виконання в майбутньому (на термін від 10 до 365 днів), а постачальник - відразу відвантажувати товар (надавати послуги), а кошти будуть зараховані йому банком у повному обсязі і в обумовлену дату.

Гарантовані платежі можна відправляти на рахунки своїх контрагентів в будь-яких банках України!

Які платежі можна зробити гарантованими?

- Господарські платежі в національній валюті для оплати контрактів, що передбачають відстрочку платежу.


- Платежі за оренду.


- Комунальні платежі (якщо комунальне підприємство працює з гарантованими платежами).

Компанії, які беруть гарантовані платежі, Ви знайдете на ПриватМаркет.

 

 

 

ТЕНДЕРНА ГАРАНТІЯ

 

 

 

 

Банківська гарантія для участі в тендері оформлюється на вимогу організатора тендера і усуває ризик того, що переможець тендеру відмовиться укладати договір на поставку товару або виконання робіт.

 

 

ГАРАНТІЯ ПОВЕРНЕННЯ АВАНСУ

 

 

 

 

Гарантія, яка забезпечить повернення суми авансового платежу покупцю у випадку невиконання продавцем зобов'язань з поставки певного товару (виконання робіт, надання послуг) за договором.

 

ГАРАНТІЯ ВИКОНАННЯ ЗОБОВ'ЯЗАНЬ

 

ГАРАНТІЯ ВИКОНАННЯ ЗОБОВ'ЯЗАНЬ

 

 

На підставі гарантії виконання зобов'язань банк за дорученням продавця зобов'язується виплатити покупцеві гарантовану суму в разі невиконання продавцем своїх договірних зобов'язань щодо поставки товару (виконання робіт, надання послуг) або не виконання їх відповідно до умов договору.

 

ГАРАНТІЯ ДЛЯ ТУРИЗМУ

 

 

 

 

Наявність банківської гарантії - вимога Закону України «Про туризм» та обов'язкова умова для отримання Всеукраїнської ліцензії на діяльність туроператора. Туристична гарантія необхідна як туроператорам, так і турагентам.

 

ЕЛЕКТРОННІ ГАРАНТІЇ

 

ЕЛЕКТРОННІ ГАРАНТІЇ

 

 

 

Ви можете отримати гарантію в електронній формі для роботи в системі держзакупівель ProZorro. Замовити електронну гарантію можна прямо з потрібного Вам тендера на «Zakupivli24».

 

МИТНА ГАРАНТІЯ

 

 

 

Фінансова (митна) гарантія - це гарантія банку по здійсненню митних платежів суб'єкта ЗЕД на користь ДФСУ. Така гарантія допомагає мінімізувати фінансові витрати і прискорити процес митного оформлення товару при зовнішньоекономічних операціях. Гарантія по сплаті розстроченого імпортного ПДВ (окремий вид гарантії на користь ДФСУ) - це гарантія банку зі сплати розстроченого імпортного ПДВ перед ДФСУ при ввезенні на митну територію України певного обладнання. Така гарантія призначена для забезпечення сплати розстроченого імпортного ПДВ перед ДФСУ при ввезенні на митну територію України обладнання для власного виробництва з розміщенням в митний режим імпорту (згідно Постановою Кабінету Міністрів України № 85 від 07.02.2018).

 

МІЖНАРОДНА ГАРАНТІЯ

Міжнародна банківська гарантія є однією з форм забезпечення, надання якого можуть зажадати замовники торгів і / або особи, які беруть участь в угодах із зарубіжними партнерами. Цей документ підтверджує зобов'язання банку виплатити певну суму особі, яка організувала торги або проведення операції, навіть якщо боржник не зможе виконати свої зобов'язання самостійно в силу будь-яких причин. Надавши банківську гарантію, підприємство тим самим підтверджує серйозність своїх намірів по договору.

Основні види міжнародних банківських гарантій:

Тарифи на гарантії і резервні акредитиви, відкриті банком

Тарифи на гарантії і резервні акредитиви, отримані банком

 

 

Що таке банківська гарантія простими словами

Наші українські підприємства щодня стикаються з масою проблем, таких як нестача оборотних коштів, висока вартість кредитних коштів, з'являється недовіра не тільки між новими партнерами, але і між діючими. Що робити в таких ситуаціях? Укладати договори з новими партнерами, бігти в банк за кредтамі? Це не зовсім правильні рішення.

ПриватБанк пропонує інструмент, який гарантує виконання зобов'язань за розрахунками згідно з контрактом - це банківська гарантія. Банківська гарантія - це безресурсне фінансування (позабалансове зобов'язання), це не «живі» гроші, які видаються на рахунок. Банківська гарантія - це зобов'язання банку, що банк оплатить за клієнта, якщо він порушить умови платежу за контрактом. Сенсом роботи по гарантії є те, що клієнти розраховуються один з одним за контрактом, а банк лише підтверджує платоспроможність однієї сторони перед іншою, тобто наступ випадку «Платіж по гарантії» - це форс-мажор.

Найкращим забезпеченням для Вашого контрагента за контрактом, що Ви виконаєте свої зобов'язання, буде банківська гарантія ПриватБанку.

Основні тенденції бізнес-середовища

  • Брак обігових коштів.
  • Висока вартість кредитних коштів.
  • Відсутність довіри між новими партнерами.

Що робити?

  • Згорнути частину робіт або проектів?
  • Взяти кредит в банку?
  • Чи не укладати контрактів з новими партнерами?

Рішення для Вас:

Підкріпити моральні зобов'язання за контрактом матеріальними гарантіями. Гарантія - це зобов'язання банку оплатити за клієнта, якщо він не зробить оплату за контрактом.

Є покупець, є продавець і є банк - гарант (сторона, яка гарантує незалежність розрахунків між клієнтами). Клієнти домовилися про відстрочку платежу, але продавець не довіряє покупцеві в здійсненні платежу в термін. Відповідно продавець (бенефіціар) вимагає гарантію виконання зобов'язання. Покупець (принципал) йде в банк і оформляє цю гарантію. Продавець під оформлену банківську гарантію робить поставку товару. По закінченню терміну відстрочки покупець повинен сплатити за товар. Якщо покупець не платить - виставляється вимога на банк - гарант, який виконує свої зобов'язання в частині оплати перед одержувачем гарантії (продавцем).

 Банківська гарантія простими словами

Банківська гарантія - це хороша альтернатива банківським кредитам, вона не тільки здешевлює розрахунки, але і робить їх безпечними. Для одержувача Банківської гарантії - це можливість захиститися від недобросовісних учасників ринку, це гарантія виконання зобов'язань. Безресурсне фінансування у вигляді гарантії може бути в 5 - 6 разів дешевше вартості кредиту. Банківська гарантія відкриває нові перспективи для Вашого бізнесу і захищає його від форс-мажорних обставин:

Які перспективи відкриє гарантія для Вашого бізнесу

Для оформлювача:

  • Вихід на великий ринок державних замовлень і великих корпорацій
  • Можливість здійснювати діяльність в якості турагента або отримати ліцензію туроператора
  • Отримання авансових платежів за контрактом від покупця. Використання їх для виробництва товарів або виконання робіт (послуг)
  • Альтернативне фінансування контракту по ставкам в 5 разів нижче, ніж при звичайному кредитуванні
  • Можливість купити товар для його подальшого продажу без використання власних і позикових коштів

Для одержувача:

  • Захист від недобросовісних учасників або тендерних рейдерів
  • Гарантія, що виконавець (в т. ч. переможець тендеру) виконає свої зобов'язання за контрактом належним чином
  • Гарантоване повернення авансу при невиконанні зобов'язань продавця
  • Збільшення кількості клієнтів завдяки готовності постачати товар з відстрочкою оплати
  • Замовлення товарів і послуг на умовах передоплати без ризику

 

У банківській гарантії від ПриватБанку є ряд переваг. В першу чергу банківська гарантія від ПриватБанку це зручність - Вам достатньо зайти в Приват24 для бізнесу, де можна оформити даний продукт, або ж просто залишити контактні дані і з Вами зв'яжеться фахівець, немає необхідності відвідувати відділення. Якщо мова йде про гарантії з забезпеченням - її можна відкрити за один день. Банківська гарантія від ПриватБанку - це вигідно, це найнижчі тарифи серед інших банків, є можливість розрахувати вартість отримання гарантії за допомогою калькулятора. Гарантії ПриватБанку приймаються усіма організаціями, вони досить надійні. Так як багато гарантій, на прохання клієнтів все ще оформляються на паперових носіях, може виникнути питання про справжність гарантійного листа - зайшовши на сайт банку, Ви можете перевірити це, ввівши реквізити гарантії. Зрозуміло, що якщо постачання або оплату товару гарантує найбільший комерційний банк України, то працювати за такою гарантією досить престижно.

Переваги гарантій ПриватБанку

  • Зручно - відкрити гарантію можна через «Приват24 для бізнесу».
  • Оперативно - гарантії із забезпеченням власними коштами оформляються за 1 день.
  • Вигідно - низькі тарифи. Розрахувати вартість гарантії Ви можете прямосейчас на сайті банку.
  • Надійно - наші гарантії приймаються всіма організаціями.
  • Достовірно - перевірити справжність гарантії можна в будь-який час на сайті банку.
  • Престижно - оплату товару, його постачання або інші зобов'язання за контрактом гарантує найбільший комерційний банк України.

 

Як почати працювати по гарантії?

Наприклад «Гарантія платежу». Всі розуміють, що повинна бути відстрочка платежу, але як її отримати, як переконати постачальника надати товарний кредит? Це буде найпростіше здійснити за банківською гарантією - «Гарантовані платежі». З гарантією платежу від ПриватБанку постачальник буде впевнений, що це безпечно, видаючи товарний кредит, він не ризикує, що банк несе зобов'язання оплати, в разі можливих непередбачених ситуацій. Постачальник буде впевнений, що виконавши свої зобов'язання щодо поставки товару, він отримає гроші, навіть якщо покупець не виконає свої зобов'язання за розрахунком з ним, з ним розрахується банк.

Що таке банківська гарантія

 

 

Потреби бізнесу великі, тому в ПриватБанку є практично будь-які види гарантій. Тендерна гарантія - банк гарантує за Вас виконання умов по тендерних торгам. Гарантія для турагентів і туроператорів - відповідно до закону України Ви повинні підтвердити свою платоспроможність шляхом отримання банківської гарантії. Гарантії виконання контрактних зобов'язань - наприклад, якщо Ви виграли тендер, Ви зобов'язані підписати контракт і відповідно організатор тендера довіряючи Вам цю поставку хоче бути впевнений, що Ви виконаєте поставку в терміни обумовлені в контракті, якість товару буде відповідати обумовленим умовам, це і є та гарантія банку на виконання контрактних зобов'язань. Платіжна гарантія - це коли є товарний кредит від постачальника або відстрочка платежу і банк гарантує оплату постачальнику, в разі не оплати Вами. Гарантія повернення авансового платежу - покупець, оплачуючи передоплату за товар, буде впевнений, що постачальник відвантажить товар, згідно контактним зобов'язаннями.

Гарантії для будь-яких потреб Вашого бізнесу

Тендерна гарантія - Банк гарантує за Вас виконання умов тендерних торгів.

Гарантія для турагентів і туроператорів - Банк підтверджує Вашу платоспроможність відповідно до Закону України «Про туризм».

Гарантія виконання контрактних зобов'язань - Банк гарантує виконання Вами певних умов за контрактом перед контрагентом (поставку, терміни, якість товару і т. п.).

Платіжна гарантія - Ви отримуєте відстрочку платежу, банк гарантує постачальнику оплату в разі несплати Вами.

Гарантія повернення авансового платежу - Якщо постачальник, отримавши передоплату, не поставить товар (не зробить послуги) - банк поверне гроші платнику.

 

Під яке забезпечення банк видає гарантії?

Забезпеченням гарантії можуть бути кошти, розміщені на спеціальний рахунок покриття, це не депозит, це спеціальний банківський рахунок, на якому гроші блокуються - це самий простий і швидкий спосіб забезпечення, оформлення гарантії займе всього пару годин. Гарантію також можна отримати під майнові права на депозит - «непокрита», непокрита тому, що немає грошей безпосередньо на спеціальному рахунку, блокуючим покриття. Також непокритими гарантіями є гарантії видані під забезпечення рухомого / нерухомого майна. Бланкові гарантії видаються без забезпечення, вони видаються в рамках розрахованого Вам кредитного ліміту.

Забезпечення гарантій

  • Грошові кошти на спеціальному рахунку покриття.
  • Майнові права на депозит.
  • Рухоме / нерухоме майно.
  • Без забезпечення (бланкові гарантії без застави і поруки в рамках розрахованого банком ліміту).

 

Бланкові гарантії

В рамках бланкових лімітів ПриватБанк видає тендерні гарантії; гарантії виконання контрактних зобов'язань (за підсумками торгів, якщо Ви взяли участь, виграли тендер, укладаєте договір і повинні оформити цю гарантію - гарантія виконання видається в рамках цього ліміту); ліцензійні гарантії (в основному це туристичні гарантії).

Бланкові гарантії обмежені лімітом до 1 000 000 грн. для клієнтів малого та середнього бізнесу і до 1 500 000 грн. VIP корпоративного бізнесу. Для клієнтів ведучих туристичний бізнес (турагенти, туроператори) автоматично встановлюється ліміт гарантії в еквіваленті 2 000 євро.

 

Бланкові гарантії

В рамках бланкових лімітів ПриватБанк видає тільки:

  • тендерні гарантії;
  • гарантії виконання контрактних зобов'язань (за підсумками торгів);
  • ліцензійні гарантії (включаючи туристичні).

Максимальна сума такого ліміту - 1 млн грн для клієнта МСБ і 1,5 млн грн для VIP-клієнта.

Для всіх клієнтів, які ведуть діяльність турагента або туроператора, - еквівалент 2 000 євро.

 

Вартість гарантії

ПриватБанк пропонує досить вигідні умови і досить низькі тарифи банківської гарантії, що не перевищують середні в даному сегменті ринку. Вартість банківської гарантії в ПриватБанку проста для розуміння, фактично це три тарифи. Вартість самої банківської гарантії 0,2% від суми. Будь-які інші зміни в гарантії, такі як зміна будь-якого документа, місце відвантаження, назва буде коштувати 500 грн. одноразово. Плата за зобов'язання по гарантії становить від 3% до 5% річних в залежності від виду забезпечення, це плата тільки за непокриті гарантії, тобто якщо кошти безпосередньо заблоковані на рахунку покриття - Ви платите тільки за надання гарантії 0,2% від суми.

Банківські гарантії. Умови для клієнтів

Вартість оформлення гарантії

Надання гарантії (збільшення суми або терміну) 0,2% від суми (min 500 грн, max 5 000 грн)
Зміна умов гарантії 500 грн
За зобов'язання по гарантії

3% річних - під заставу майнових прав на депозит

4% річних - під заставу рухомого / нерухомого майна

5% річних - під інше забезпечення або без забезпечення (бланково в рамках ліміту)

 

Терміни оформлення розраховуються від надання клієнтом повного пакету документів. Якщо забезпеченням виступають кошти на спеціальному рахунку покриття, то оформлення банківської гарантії складуть максимум 1 день. Якщо це бланкова гарантія (гарантія без забезпечення), то термін оформлення складе 1 - 2 дні (перевірка лімітів). Оформлення гарантії під депозит займе до 7 днів (рішення кредитного комітету, фінансовий аналіз). Оформлення гарантії під будь-яке інше забезпечення може зайняти до 14 днів (необхідне проведення фінансового аналізу).

Банківські гарантії. Умови для клієнтів

Терміни оформлення гарантії

Грошові кошти на спеціальному рахунку покриття 1 день
Без забеспечення 1–2 дня
Майнові права на депозит до 7 дней
Інше забезпечення 7–14 дней
Термін розраховується від надання клієнтом ПОВНОГО пакета документів.

 

Гарантовані платежі

ПриватБанк пропонує Вам інструмент для підвищення ефективності бізнес процесів. Це бізнес процеси побудови розрахунків. Розрахунки дуже часто пов'язані з необхідністю фінансування. Зараз є сильні гострі системні проблеми в економіці - кредити не є досить доступними для клієнтів банків, вони є дорогими. Дорогі кредити на жаль зараз банки не можуть фізично зробити дешевше. Також є істотний тиск на валютний курс, який ми відчуваємо щодня. І як наслідок постачальники повинні вирішувати зберігати свої обсяги товарного кредитування, або звертати увагу на більш перевірених контрагентів. Виникає логічне запитання, чи є вихід з цього замкнутого кола?

Поточні проблеми бізнесу:

Українські банки працюють з такою самою маржею, що й іноземні, але при цьому ризики в Україні істотно вищі.

- Дорогі кредити і відсутність ресурсів для кредитування у банків

- Істотний тиск на валютний курс, в тому числі призводить до згортання "товарного кредитування"

Висновок:

Зробити ресурсні кредити дешевше саме за рахунок зусиль банків зараз в принципі неможливо!

 

Вартість банківської гарантії

Так, вихід є - це інструменти безресурсного фінансування. Фактично можливим рішенням є забезпечення банком того, щоб в обумовлені терміни в майбутньому кошти були б зараховані одержувачеві без складних процедур і без оформлення складних банківських продуктів. Простими словами, зрозумілими бізнесом, «Гарантовані платежі» - це забезпечення банками товарних кредитів, гарантування банками відстрочок платежів за якими більшість бізнесу вже і так працює. Гарантовані платежі - це максимальне спрощення безресурсного інструмента фінансування, який в один клік працює для будь-якого клієнта Приватбанку, більшості з яких вже доступні розраховані ліміти. Стратегія банку полягає в тому, щоб кредитні ліміти були розраховані кожному клієнту за якими досить інформації для цих розрахунків. В основі концепції банку закладено заздалегідь узгоджене фінансування з уже вирішеними питаннями застав, індивідуальних узгоджень, кредитних комітетів і т.д. Безресурсного форма фінансування не передбачає «живих» грошей. Вона означає, що є забезпечення з боку банку розрахунку з партнером (як у товарному кредитуванні).

Для постачальників це не дуже зручно, коли за відстрочкою до них звертаються нові покупці або нові дистриб'ютори, вони не зацікавлені в нарощуванні прострочених дебіторських боргів. «Гарантовані платежі» перш за все націлені на вирішення цієї проблеми постачальників профінансувавши платників завдяки дуже простого банківського інструменту. У світовому банківському досвіді є схожі інструменти фінансування, але Гарантовані платежі ще простіше. ПриватБанк намагається поширити Гарантовані платежі через Нацбанк, через незалежну Банківську Асоціацію України для того щоб цей продукт заробив по всіх банках України, оскільки це буде сприяти розвитку економіки в цілому.

Існує європейський і світовий досвід (наприклад, Швейцарський CPO: Confirmed Payment Order) щодо забезпечення обороту в торгівлі і замовлень у виробництві через «безресурсного» платежі.

Невже для користування подібними інструментами потрібно чекати, коли «іноземні» банки реалізують цей досвід

Ні не треба. Такі прості рішення вже існують і в Україні!

 

МОЖЛИВІ РІШЕННЯ
Платник Одержувач платежів
За рахунок недорогого банківського ліміту фінансування укладає угоди без внесення передоплати або оплати відразу «по факту» Без ризику поставляє товари і послуги на умовах відстрочення платежу, отримуючи підтвердження оплати від банку миттєво в системі «Клієнт-банк»
Впевнені, що в заздалегідь визначену дату банк проведе платіж за контрактом

 

ПриватБанк пропонує своє рішення - «Гарантовані платежі». «Гарантовані платежі» були запущені ще в 2013 році - це безресурсна форма забезпечення платежів, безресурсна форма фінансування, яка забезпечує безумовне виконання зобов'язань по платежах з боку банку, що обслуговує платника, при цьому ця послуга коштує всього 4% в рік.

«Гарантований платіж» виглядає власне, як доручення платника на договірне списання коштів з його рахунків в певну дату в майбутньому. Таке доручення дозволяє зробити поставки товару на умовах відстрочення платежів, провести безготівковий розрахунок в обумовлену дату.

Гарантований платіж - це фінансовий інструмент у вигляді доручення банку клієнта на договірне списання коштів з його рахунків в майбутньому, яке дозволить зробити поставки товару і безготівкові розрахунки між партнерами на умовах відстрочення платежу.

За рахунок ліміту, встановленого банком, покупець може виставляти гарантований платіж з датою виконання в майбутньому, а постачальник - відразу передавати товар з урахуванням, що кошти будуть в безумовному порядку зараховані йому банком у повному обсязі і в обумовлену дату.

Гарантовані платежі, як різновид безресурсного фінансування розрахунків клієнтів банків фактично в 5-6 разів дешевше класичних кредитів!

Умови використання Гарантованих платежів дуже прості. Для клієнта це 4% річних з дати ініціювання платежу до дати виконання платежу. Для постачальників (отримувачів платежу) безкоштовно. При цьому банк скасувати платіж не може ні в якому разі, а учасники розрахунків можуть скасувати платіж тільки за погодженням з постачальником товару.

 

Гарантовані платежі - умови для клієнтів
Базова сума фінансування Поновлюваний ліміт (сума розраховується для кожного клієнта)
Оплата за рахунок ліміту фінансування, встановленого банком 4% річних (з дати ініціювання до дати виконання платежу)
Оплата за рахунок власних коштів клієнта з поточного рахунку Безкоштовно незалежно від термінів платежу
Терміни між датами ініціювання
і виконання платежу
- мінімум 10 календарних днів
- максимум 365 календарних днів
Плата за користування кредитом з дати виконання
(Немає коштів на поточному рахунку платника)
64% річних (фактично це "форс-мажор")
Скасування платежу до дати виконання Тільки через узгодження з одержувачем

 

Через таку простоту і зручность, гарантованими платежами скористалися вже понад 100 000 клієнтів ПриватБанку. При цьому більш ніж на 14 млрд. грн. лімітів, встановлених клієнтам. Максимальна сума проведення гарантованих платежів вже перевищила 8 млрд. грн. з моменту старту продукту.

Що таке гарантія платежу

При цьому одержувачами Гарантованих платежів є вже більше 17 000 підприємств, які заявили готовність приймати Гарантовані платежі від будь-яких платників. Це ті підприємства які приймають Гарантовані платежі збільшують ринки збуту своїх товарів або послуг. Нещодавно ПриватБанк почав співпрацю з комунальними службами в напрямку прийому Гарантованих платежів.

 

Одержувачі Гарантованих платежів
17 тисяч Підприємств країни вже заявили про свою готовність брати гарантовані платежі від будь-якого платника, збільшуючи таким чином ринки збуту своїх товарів або послуг.
37 Комунальних служб країни, включаючи обленерго, Теплоенерго, водоканали та інші - вже отримують гарантовані платежі з включенням їх в залік платежів "майбутніх періодів".

Практичний порядок роботи з Гарантованими платежами дуже простий. В Приват24 для бізнесу можна подивитися ліміт, створити Гарантований платіж так само швидко, як звичайний платіж, переглянути календар платежів, отримувати в будь-який час дня і ночі консультацію в чаті онлайн.

На даний момент дуже швидко розвиваються платежі виставленні платниками на рахунки одержувачів в інших банках. За цю послугу вже кожен третій платіж ініціюється на рахунки одержувачів в інші банки, при цьому одержувачу надсилається повідомлення через систему платежів Нацбанку, і одержувач за номером платежу може зробити перевірку гарантійного листа на сайті ПриватБанку, що дуже зручно.

Створення гарантованого платежу в Приват24 для бізнесу

В Приват24 виділено меню "платежі / гарантовані", де можна створити платіж, подивитися доступний ліміт, і відслідковувати в журналі всі платежі, які були ініційовані Вами або отримані Вами.

Ініціювати гарантовані платежі можна на рахунки одержувачів як в ПриватБанку, так і в інших банках (через систему платежів НБУ направляється "інформаційне повідомлення"), а одержувачі можуть робити перевірку гарантійних листів.

Як підключити гарантований платіж

А також в Приват24 для бізнесу в цілодобовому режимі доступний чат, де Ви можете отримати консультацію з будь-якого питання, пов'язаного не тільки з гарантованими платежами, а й з усіх питань роботи сервісу.

Приклад застосування Гарантованих платежів

Прикладів застосування Гарантованих платежів багато, розглянемо класичний, найбільш поширений. Дуже часто виникає ситуація, коли продавці товару працюють через перевірених часом дистриб'юторів і дуже неохоче працюють з новими покупцями, які можуть бути носіями прострочених дебіторських боргів. У такій ситуації покупець може дуже просто налагодити ланцюжок платежів від продавців товару до кінцевих покупців. При цьому на 100 000 грн. платежів в наведеному прикладі загальні витрати всіх учасників складатимуть за місяць всього 0,06%, тобто 64 грн. Ця сума не є порівняльної зі звичайною маржею при продажу товарів або послуг.

1. Новий дистриб'ютор (той, хто буде заробляти на безресурсі).

2. Проблема покупця - немає власних коштів, але є ліміт фінансування на Гарантовані платежі від ПриватБанку.

3. Проблема продавця - має потребу в розширенні збуту, при цьому дає «відстрочки» тільки «перевіреним» дистриб'юторам на 30 днів.

4. «Просто відстрочку» йому продавець не дає - а через Гарантовані платежі дасть без питань.

5. Покупець виставляє Гарантований платіж на 100 000 грн. 29 днів, платить за все 31,78 грн. комісії.

6. Продавець виставляє Гарантований платіж на 100 000 грн. 30 днів, платить за все 32,88 грн. комісії.

7. В результаті загальні витрати = 64,66 грн. / 100 000 грн. = 0,06%.

Приклад використання банківської гарантії

Є власні кошти, налагоджена система розрахунків з постачальниками, навіщо взагалі платити 4% річних? Навіть якщо позичальник погоджується надати відстрочку платежу, то власні кошти які Ви повинні сплатити постачальнику, розмістивши їх на депозит і заплативши всього 4% за Гарантований платіж, Ви фактично отримуєте маржу між цими ставками. Тобто за 30 днів такого обороту від 100 000 грн. Ви отримаєте 1000 грн. чистого заробітку.

1. Розміщуєте 100 000 грн. на депозиті на 30 днів під 19% річних.

2. Виставляєте ГП на контрагента (Звичайно після домовленості) під 4% річних.

3. Через 30 днів отримуєте маржу 100 000 * (19% - 4%) / 12 міс. = 1250 грн.

 

Відмінності гарантій від гарантованих платежів

 

Гарантія Гарантований платіж
Стандартне завершення - без платежу Платіж - обов'язковий
Захист інтересів не тільки продавця, але і покупця Відносини покупця і продавця по поставці товара регулюються ними самостійно (в режимі «без банку»)
Гарантує будь-які зобов'язання - Заплатити, поставку, якість, повернення авансу, участь в тендері Гарантує саме оплату

 

Перевірка справжності гарантії

Ви завжди можете перевірити справжність гарантії, виданої ПриватБанком. Для цього потрібно ввести її унікальний код, який є на кожній гарантії ПриватБанку.

Якщо гарантія була оформлена на паперовому носії, Ви зможете завантажити відскановану копію цієї гарантії і порівняти її з наданим Вам оригіналом. Завантажена копія і оригінал повинні повністю збігатися. Якщо гарантія була оформлена в електронному вигляді, Ви можете завантажити оригінал цієї гарантії, що містить електронно-цифровий підпис банку. Перевірити достовірність електронно-цифрового підпису можна на сайті Акредитованого центру сертифікації ключів АТ КБ «ПриватБанк» та на інших офіційних ресурсах, наприклад, czo.gov.ua/verify або АЦСК органів юстиції України.

 

 

 

Часті питання:

Що таке платіжна гарантія?

Це зобов'язання банку-гаранта, видане за заявою свого клієнта, виплатити певну суму третій стороні в разі невиконання клієнтом умов контракту по оплаті.

Чи потрібно надати банку договори або контракти, під які оформляється гарантійне зобов'язання?

Так, надання договорів і контрактів обов'язково. Для туристичних гарантій необхідно надати проект договору на туристичне обслуговування між турагентом / туроператором і туристом.

Як закрити гарантію?

Гарантія закривається автоматично після закінчення її терміну дії.

Для дострокового закриття гарантій на паперовому носії надайте оригінал банківської гарантії.

Для дострокового закриття гарантій в електронній формі надайте лист від організатора торгів про звільнення ПриватБанку від зобов'язань по даній гарантії.

Чому організатори тендерів вимагають від учасників наявність гарантії?

Тендер - це серйозний бізнес-процес, який вимагає матеріальних вкладень. Організатори конкурсних торгів прагнуть убезпечити себе. Видаючи тендерну гарантію, банк бере на себе зобов'язання виплатити організатору торгів обумовлену суму, якщо учасник торгів порушить умови тендеру.

Кому потрібна тендерна гарантія?

Тендерна гарантія надається юридичним і фізичним особам - учасникам конкурсів по державним і недержавним закупівлям товарів, робіт і послуг.

Що можна запропонувати в якості забезпечення гарантії?

В якості застави приймається нерухомість, автотранспорт, товар в обороті, депозити фізичних / юридичних осіб в національній / іноземній валюті. Також в якості застави для надання гарантії Ви можете розмістити гроші на спеціальному рахунку в банку - рахунку грошового покриття гарантії.

Куди звернутися для отримання гарантії?

Заповніть заяву на відкриття гарантії (подається заявка в «Приват24 для бізнесу»)

Чи потрібна наявність рахунку юридичної особи в ПриватБанку і «Приват24 для бізнесу», щоб отримати банківську гарантію?

Так.

Навіщо потрібна банківська гарантія?

Банківська гарантія є однією з форм забезпечення, надання якої можуть зажадати замовники торгів і / або особи, які беруть участь в угодах із зарубіжними партнерами. Цей документ підтверджує зобов'язання банку виплатити певну суму особі, який організував торги або проведення операції, навіть якщо боржник не зможе виконати свої зобов'язання самостійно в силу будь-яких причин. Надавши банківську гарантію, підприємство тим самим підтверджує серйозність своїх намірів по договору.

Коли і на чию користь випускається контргарантія?

Контргарантія (Counter-guarantee) - зобов'язання банку-контргаранта, що видається банку-гаранту, відшкодувати йому будь-які суми, виплачені останнім по гарантії на користь бенефіціара.

Що таке резервний акредитив?

Резервний акредитив (Standby Letter of Credit) фактично являє собою банківську гарантію, оформлену у вигляді акредитива. Є зобов'язанням банку сплатити на користь бенефіціара за акредитивом гарантійну суму по настанню гарантійного випадку (невиконання наказодавцем резервного акредитива зобов'язань перед бенефіціаром). Якщо, на думку бенефіціара, його партнер порушив свої зобов'язання, то він може скористатися резервним акредитивом. Як правило, для цього достатньо явлення в банк його простої письмової заяви про те, що партнер не виконав обумовлених зобов'язань (часто в сукупності з іншими документами протягом терміну дії акредитива і на обговорених умовах). У разі дотримання зобов'язань партнером - приказодавцем акредитива, акредитив втрачає силу після закінчення терміну його дії.

Що таке авізування?

Авізування - відправка іншому учаснику гарантійної угоди офіційного повідомлення про проведення тієї чи іншої операції (випуск, зміна, ануляція і т. д.).

Що таке «комісія за зобов'язання»?

Комісія, яка представляє собою винагороду банку за ризик і надане зобов'язання (платити по гарантії), не забезпечене фінансовими покриттям клієнта. Ця комісія виражається, як правило, у відсотках річних.

Як підключитися до послуги "Гарантований платіж"?

Відкрити рахунок в Приватбанку. Банк автоматично розрахує Вашій компанії ліміт фінансування на проведення гарантованих платежів. Ви можете самостійно оформити гарантований платіж в «Приват24 для бізнесу» після однократного підписання електронно-цифровим підписом заяви про приєднання до «Умов та правил надання банківських послуг» (оферта) і надання поруки бенефіціарного власника, засновника або керівника компанії (порука за ФОП не потрібно).

Як я можу проконтролювати здійснення платежу?

Подивитися стан платежу, дату виконання та інші параметри гарантованого платежу Ви можете в журналі гарантованих платежів в Приват24 для бізнесу (меню: Платежі / гарантовані / журнал). Для цього необхідно вибрати тип платежу "Відправлені" / "Отримані" і необхідний інтервал дат.

Кому доступна послуга «Гарантовані платежі - кредит під 4% річних»?

Відправником гарантованого платежу може бути клієнт ПриватБанку при наявності відкритого розрахункового рахунку, встановленого банком ліміту фінансування на проведення гарантованих платежів і доступу до Інтернет-банку Приват24 для бізнесу.

Одержувачем гарантованого платежу може бути будь-яка юридична особа або суб'єкт підприємницької діяльності (крім бюджетних організацій, рахунки яких відкриті в Державному казначействі України), з яким клієнт здійснює безготівкові розрахунки за господарськими контрактами.

Якщо гарантований платіж в мою користь ініціював партнер, чи може він його скасувати?

Ні. Прийняти рішення про скасування виставленого на Вашу адресу гарантованого платежу можете тільки Ви.

Коли вважається, що оплата товарів (послуг) здійснена?

Оплата вважається здійсненою, коли гроші зараховані на поточний рахунок постачальника товарів (послуг), тобто коли грошові кошти перейдуть у розпорядження постачальника.

В який момент оплати з використанням гарантованого платежу у покупця виникає право на податковий кредит з ПДВ?

Згідно ст. 198 Податкового кодексу України від 02.12.2010 г. № 2755 зі змінами та доповненнями, «датою виникнення права платника податку на віднесення сум податку до податкового кредиту вважається дата тієї події, що відбулася раніше:

- дата списання коштів з банківського рахунку платника податку на оплату товарів / послуг;

- дата отримання платником податку товарів / послуг, підтвердженого податковою накладною.

Банківський рахунок, на який списуються гроші (в процесі виконання умов гарантованого платежу), не є рахунком постачальника, отже, списання грошей з рахунку покупця не є датою списання грошових коштів на оплату товарів (робіт, послуг).

Таким чином, якщо зарахування грошей (в процесі проведення банком гарантованого платежу) постачальника відбулося до дати поставки товару, податковий кредит з ПДВ відображається за датою зарахування грошей на рахунок постачальника. Якщо зарахування грошей (в процесі проведення банком гарантованого платежу) на рахунок постачальника сталося після дати поставки товару, податковий кредит відображається за датою поставки товарів.

Протягом якого терміну необхідно реєструвати податкові накладні в Єдиному реєстрі податкових накладних при отриманні передоплати гарантованим платежем?

Згідно п. 201.10 Податкового кодексу України від 02.12.2010 г. № 2755 зі змінами та доповненнями, «при здійсненні операцій з постачання товарів / послуг платник податку - продавець товарів / послуг зобов'язаний надати покупцю податкову накладну та зареєструвати її в Єдиному реєстрі податкових накладних» з дотримання вимог, передбачених п. 11, підрозділу 2, розділу ХХ Податкового кодексу України від 02.12.2010 г. № 2755 зі змінами та доповненнями. Податкова накладна виписується в дату виникнення податкових зобов'язань.

Чи відображається використання гарантованих платежів в податковому обліку з податку на прибуток?

Згідно ст. 138 Податкового кодексу України від 02.12.2010 г. № 2755 зі змінами та доповненнями, «витрати, що формують собівартість реалізованих товарів, виконаних робіт, наданих послуг, крім нерозподільних постійних загальновиробничих витрат, які включаються до складу собівартості реалізованої продукції в періоді їх виникнення, визнаються витратами того звітного періоду, в якому визнано доходи від реалізації таких товарів, виконаних робіт, наданих послуг».
Таким чином, оплата гарантованим платежем не впливає на обов'язання з податку на прибуток незалежно від того, відбувається оплата до або після поставки товарів.

Як правильно відобразити гарантовані платежі в бухгалтерському та податковому обліку?

Ознайомитися з порядком обліку гарантованих платежів в бухгалтерському та податковому обліку платників і одержувачів.

Який розмір ліміту може бути встановлений для здійснення гарантованих платежів?

Сума ліміту розраховується багатофакторною моделлю. При оборотах понад 2,5 млн грн Ви можете отримати до 20% від оборотів за рахунком.

Як мій партнер, клієнт іншого банку, дізнається, що наша компанія виставила на його користь гарантований платіж?

В день оформлення гарантованого платежу Ваш партнер отримає інформаційний платіж від ПриватБанку такого змісту: «Вам відправлений гарантований платіж (номер платежу) від (дата). Платник (ЄДРПОУ), найменування компанії-платника. Кошти будуть зараховані на розрахунковий рахунок (дата зарахування) ».

Що таке інформаційний платіж?

Це повідомлення від банку (у формі меморіального ордера) про те, що на користь партнера від Вашої компанії виставлено гарантований платіж на суму, зазначену у виписці по розрахунковому рахунку. Інформаційний платіж надходить на адресу партнера в день створення відправником гарантованого платежу. При цьому фактично гроші ще не зараховуються на розрахунковий рахунок, а будуть гарантовано зараховані датою, зазначеною в призначенні платежу.

Чи може постачальник, який приймає до оплати гарантовані платежі, нівелювати валютні ризики, пов'язані з відстрочкою платежу?

Так, може. Для цього йому необхідно в контракт з покупцем / споживачем послуг включити додатковий пункт:

«_. У разі встановлення Національним банком України на дату виконання гарантованого платежу:

_.1. значення офіційного курсу гривні менше ніж / рівного ___, ___ грн за 1 дол. США вартість придбаних товарів, зазначених в Додатках / Накладних / Специфікаціях, сторони не переглядається;

_.2. значення офіційного курсу гривні більш ніж __, ___ грн за 1 дол. США вартість придбаних товарів, зазначених в Додатках / Накладних / Специфікаціях, перераховується в гривні за офіційним курсом до долара США, установленим Національним банком України на дату виконання гарантованого платежу, відповідно до зазначеної в них сумою еквівалента в доларах США. Різниця між сумою виконаного гарантованого платежу і фактичною вартістю поставлених товарів, перерахованої в результаті зміни офіційного курсу гривні до долара США, повинна бути сплачена Покупцем Продавцеві протягом 2 банківських днів від дати виконання гарантованого платежу ».

Як виглядає повна схема застосування «валютного застереження» клієнтом-постачальником при прийомі гарантованих платежів?

1. Укладання Договору поставки товарів з відстрочкою платежу.

1.1. Відображення схеми розрахунків в Договорі: часткова передоплата на рахунок або 100% -ва відстрочка платежу, а також % оплати гарантованим платежем від загальної суми контракту.

1.2. Внесення до Договору пункту про здійснення оплати «Гарантованими платежами», що включає в себе валютну обмовку.

2. Здійснення передоплати (якщо вона обумовлена Договором поставки) Покупцем на рахунок Продавця.

3. Виставлення Покупцем на адресу Продавця «Гарантованого платежу» на що залишилася після здійснення передоплати суму угоди.

4. Перевірка Продавцем отримання коштів (на поточний рахунок) і виставленого на його адресу «Гарантованого платежу» в «Приват24 для бізнесу» або наявності інформаційного платежу у виписці по поточному рахунку (якщо гарантований платіж був виставлений на інший банк).

5. Відвантаження товару Продавцем Покупцю.

6. Після закінчення відстрочки платежу відбувається автоматичне виконання «Гарантованого платежу» в заздалегідь обумовлену дату.

7. У разі зростання курсу іноземної валюти Покупець доплачує Продавцю суму, на яку зросла вартість товарів, оплачених «Гарантованим платежем».

В які договори включається валютна обмовка в рамках взаємодії сторін при прийомі гарантованих платежів з опцією захисту від валютних ризиків?

Пункт «валютне застереження» додається виключно в двосторонні Договори поставок (надання послуг) між клієнтами банку - Продавцем (одержувач гарантованого платежу) і Покупцем (ініціатор гарантованого платежу).

Як скасувати гарантований платіж?

Скасувати гарантований платіж, виставлений на рахунок одержувача в ПриватБанку, може:

- одержувач, подавши заявку в «Приват24 для бізнесу»;

- відправник, подавши заявку в «Приват24 для бізнесу», при цьому заявка в обов'язковому порядку візується одержувачем в своєму «Приват24 для бізнесу».

При цьом банк має право відмовіті у віконанні заявки згідно з умов та правил Надання банківських послуг.

Чи можна змінити дату виконання гарантованого платежу?

Так можна. Операція доступна для гарантованих платежів, ініційованих на рахунки одержувачів в ПриватБанку.

Як змінити дату виконання гарантованого платежу?

Змінити дату виконання гарантованого платежу може відправник, подавши заявку в «Приват24 для бізнесу». При цьому заявку обов'язково візує одержувач платежу в своєму «Приват24 для бізнесу».

При цьому банк має право відмовити у виконанні заявки відповідно до умов надання кредиту на гарантовані платежі.

На який термін можна змінити дату виконання гарантованого платежу?

На строк не менше мінімально встановленого для кожного клієнта і не більше 365 днів з урахуванням минулого терміну дії по конкретному платежу.

Чи необхідно платнику доплачувати комісію при збільшенні терміну виконання гарантованого платежу?

Так. При збільшенні терміну дії гарантованого платежу з рахунку платника списується комісія в розмірі 4% річних від суми платежу, зробленого за рахунок кредиту. При цьому розрахунок здійснюється виключно виходячи з кількості днів, на які було збільшено термін виконання платежу. Розрахунок і списання комісії здійснюються так само, як при ініціюванні платежу.

Який пункт необхідно включити в контракт з покупцем товарів / споживачем послуг, що враховує оплату гарантованими платежами?

У Ваш контракт з контрагентом включіть наступний пункт: «Оплата за цим договором може здійснюватися таким чином: поставка товару / надання послуг проводиться після ініціювання покупцем / споживачем послуг платежу, виконання якого в обумовлений в цьому договорі термін гарантовано ПриватБанком за рахунок власних або кредитних коштів» .

Які переваги послуги "Гарантовані платежі"?

Послуга Гарантовані платежі дозволить Вам:

- оплатити товар частково або повністю за рахунок наданого банком ліміту на гарантовані платежі за все під 4% річних

- розширити свій асортимент і придбати більшу кількість товару

- розширити своє коло контрагентів, скориставшись довідником підприємств, які приймають оплату за товари і послуги гарантованими платежами

Які тарифи за користування послугою?

- оплата частково або повністю за рахунок коштів банку - 4% річних (мінімум 5 грн)

- оплата за рахунок Ваших власних коштів - безкоштовно

- при виконанні платежу за рахунок кредиту Банку, плата за користування кредитом складе 36% річних протягом 30 днів

- в разі непогашення заборгованості по кредиту в зазначений термін - заборгованість вважається простроченою зі сплатою 56% річних

Хто може бути одержувачем гарантованого платежу?

Одержувачем гарантованого платежу може бути будь-яка юридична особа або суб'єкт підприємницької діяльності (крім бюджетних організацій, рахунки яких відкриті в Державному казначействі України), з яким Ви здійснюєте безготівкові розрахунки за господарськими контрактами.

Як мій партнер, клієнт іншого банку, дізнається, що наша компанія виставила на його користь гарантований платіж?

В день оформлення гарантованого платежу Ваш партнер отримає інформаційний платіж від ПриватБанку такого змісту: «Вам відправлений гарантований платіж (номер платежу) від (дата). Платник (ЄДРПОУ), найменування компанії-платника. Кошти будуть зараховані на розрахунковий рахунок (дата зарахування) ».

 

Корисні посилання:

Банківськи гарантії як спосіб забезпечення виконання договірних зобов’язань.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рейтинг користувача: 5 / 5

Активна зіркаАктивна зіркаАктивна зіркаАктивна зіркаАктивна зірка
 

PrivatBank.dp.ua - Про сайт