Национальный банк Украины одновременно с введением международного номера банковского счета IBAN разработал проект Правил использованием QR-кода для осуществления перевода средств (далее - Правила). Правилами определяются единые принципы использования QR-кода участниками безналичных расчетов для осуществления перевода средств и требования к реквизитам QR-кода, который будет способствовать удобству безналичных расчетов, упрощению оплаты счетов и обмена платежными реквизитами. Использование QR-кода обеспечит возможность удобного заполнения платежных реквизитов клиентами банков для:
- оплаты товаров и услуг, в том числе коммунальных (С2В и С2G)
- осуществления перевода средств со своего счета на счет другого физического лица (С2С).
QR-код может формироваться как средствами мобильного приложения, интернет-банкинга, системы "клиент-банк", так и быть распечатанным на бумаге (например, на инвойсе или платежном поручении). QR-код сегодня применяется для решения подобных задач во многих странах Европейского Союза, где клиенты банков имеют возможность оплаты товаров и услуг с помощью QR-кода в одно касание, используя мобильное приложение смартфона. Национальный банк разослал проект Правил банкам и небанковским учреждениям для ознакомления и ожидает от них комментарии и предложения до 15 августа 2019 года. Примеры использования QR-кода:
ИСПОЛЬЗОВАНИЕ QR-КОДА ДЛЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫХ ПЕРЕВОДОВ В МИРЕ
Решение QR-кода для осуществления кредитных переводов (SEPA Credit Transfer) сегодня вводится в следующих странах:
КАК ПОЛЬЗОВАТЕЛЮ ФИЗИЧЕСКОМУ ЛИЦУ ПОЛУЧИТЬ QR-КОД СВОЕГО СЧЕТА?
Шаг 1:
Вариант 1: Банк дает пользователю напечатанный на бумаге QR-код (например, как приложение к договору)
Вариант 2: QR-код формируется автоматически в мобильном или интернет банкинге пользователя
Вариант 3: Пользователь самостоятельно формирует QR-код, введя соответствующие реквизиты в генератора QR-кодов (это может быть специальный сервис на сайте поставщика платежных услуг)
ШАГ 2
Пользователь приходит в Банк и заключает договор об открытии счета
Реквизиты QR-кода пользователя (= получатель платежа):
Статические поля (заполненные):
- IBAN пользователя
- фамилия, имя, отчество пользователя
- Код пользователя (ИНН или серия и номер паспорта)
Динамические поля (пустые):
- сумма платежа
- Назначение платежа
- Дополнительные поля
ПРИМЕР ИСПОЛЬЗОВАНИЯ QR: ОПЛАТА УСЛУГ ПОСТАВЩИКОВ (С2G / C2B / B2G / B2B)
1. ЧАО «Киевводоканал» выставляет Пользователю счет за оказанные услуги.
2. Счет направляется в бумажном или электронном виде и содержит
- реквизиты ЧАО «Киевводоканал» (получателя),
- реквизиты пользователя (инициатора),
- сумму,
- назначение платежа,
- QR-код.
QR-код содержит
- статические поля
- IBAN ЗАО «АК« Киевводоканал »(получатель)
- Название ЗАО «АК« Киевводоканал »(получатель)
- ЕГРПОУ
- Ф.И.О. Пользователя (инициатор платежа)
- адрес пользователя (инициатора платежа)
- Личный счет потребителя в ЗАО «АК« Киевводоканал »
- Назначение платежа
Динамические поля:
- сумма платежа
Дополнительные поля:
- данные счетчиков и т.д.
ПРИМЕР ИСПОЛЬЗОВАНИЯ QR: ОПЛАТА УСЛУГ ПОСТАВЩИКОВ (С2G / C2B / B2G / B2B) ЗАО «АК« Киевводоканал »
Пользователь оплачивает выставленный счет одним из способов:
СПОСОБ 1.
- сканирует QR-код смартфоном и осуществляет безналичный перевод
- Идет в банк, где у него открыт счет,
- Работник банка сканирует QR-код,
- Пользователь инициирует безналичный перевод со своего счета на счет ЗАО «АК« Киевводоканал »
СПОСОБ 2.
- Идет в любой банк,
- Работник банка сканирует QR-код,
- Пользователь вносит наличные в кассу, инициирует перевод на счет ЗАО «АК« Киевводоканал »
ПРИМЕР ИСПОЛЬЗОВАНИЯ QR: ПЕРЕВОД ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА - ФИЗИЧЕСКОМУ ЛИЦУ (С2С)
QR-код содержит
Статические поля (заполненные)
- IBAN получателя
- фамилия, имя, отчество получателя
- Код получателя (ИНН / паспортные данные)
Динамические поля (пустые)
- сумма платежа
- Назначение платежа
- Дополнительные поля
Безналичный перевод через отделение банка:
- Пользователь 1 передает пользователю 2 свой QR-код на бумаге или направляет в электронном виде
- Пользователь 2 идет в банк, в котором у него открыт счет
- Работник банка идентифицирует пользователя 2, как своего клиента, и сканирует QR из бумаги или дисплея устройства пользователя 2
- Пользователь 2 (или Работник банка) заполняет дополнительные поля: сумму платежа, назначение платежа и т.д.
- Пользователь 2 подтверждает правильность внесенных данных и инициирует перевод средств на счет пользователя 1
Безналичный перевод с использованием смартфона:
- Пользователь 1 передает пользователю 2 свой QR-код на бумаге или направляет в электронном виде
- Пользователь 2:
- самостоятельно обрабатывает в своем мобильном или интернет банкинге полученный QR
- при необходимости заполняет дополнительные поля: сумму платежа, назначение платежа и т.д.
- инициирует безналичный перевод средств со своего счета на счет пользователя 1
Внесения наличных через кассу банка:
- Пользователь 1 передает пользователю 2 свой QR-код на бумаге или направляет в электронном виде
- Пользователь 2 идет в любой банк
- Работник банка сканирует QR на бумаге или дисплее устройства пользователя 2
- Пользователь 2 (или Работник банка) заполняет информацию о пользователе 2 и дополнительные поля: сумму платежа, назначение платежа и т.д.
- Пользователь 2 подтверждает правильность внесенных данных и инициирует перевод средств на счет пользователя 1
ПРИМЕР ИСПОЛЬЗОВАНИЯ QR: ОПЛАТА ТОВАРОВ И УСЛУГ (С2B / В2В)
ПРИМЕР 1:
QR-код содержит статические поля:
- IBAN магазина
- Название магазина
- ЕГРПОУ
- Пользователь идет в Магазин, покупает телевизор и хочет осуществить оплату путем перевода средств на счет Магазина
- На кассе магазина размещен плакат с QR-кодом с реквизитами счета магазина.
Пользователь:
- сканирует QR-код смартфоном,
- заполняет дополнительные поля: назначение платежа, сумму платежа и т.п.
- инициирует перевод средств со счета пользователя на счет магазина
ПРИМЕР 2:
QR-код содержит статические поля:
- IBAN клиники
- Название клиники
- ЕГРПОУ
- сумма платежа
- назначение платежа
- дополнительные поля
- Пользователь идет в Стоматологическую клинику и получает там услугу, которые хочет оплатить путем перевода средств на счет Стоматологической клиники
- Администратор клиники распечатывает счет-фактуру, содержащий реквизиты Стоматологической клиники (получатель платежа), сумму, назначение платежа и QR-код
- Пользователь оплачивает выставленный счет одним из путей:
- Сканирует QR-код смартфоном и осуществляет безналичный перевод
- Идет в банк, где у него открыт счет - Сотрудник банка сканирует QR-код, Пользователь инициирует безналичный перевод со своего счета на счет Стоматологической клиники
- Идет в любой банк - Сотрудник банка сканирует QR-код, Пользователь вносит наличные в кассу, инициирует перевод на счет Стоматологической клиники
