Соблюдение этих рекомендаций поможет держателям платежных карточек снизить риски потерь при осуществлении операций с использованием платежной карточки в банкоматах, при безналичной оплате товаров / услуг (в том числе через сеть Интернет), будет способствовать их надежному хранению и безопасности расчетов. Рекомендации действуют в части не противоречат правилам пользования платежной картой соответствующей платежной системы (в случае ее предоставления эмитентом держателю) и распространяются на все платежные карточки, эмитированные банками Украины.
Общие рекомендации
1. При получении платежной карточки в банке проверьте личные данные, срок действия, целостность конверта (если он есть) с персональным идентификационным номером (далее - ПИН).
2. Поставьте свою подпись на обратной стороне платежной карты (на специально отведенной полосе, предназначенной для подписи держателя). Это уменьшит вероятность использования платежной карты без вашего согласия или в случае его потери.
3. Будьте внимательны к условиям хранения и использования платежной карточки. Не следует подвергать платежную карточку механическим, температурным и электромагнитным воздействиям. Целесообразно избегать попадания на нее влаги и солнечных лучей. Платежную карточку нельзя хранить вместе с мобильным телефоном, бытовой и офисной техникой, а также вблизи металлических предметов и магнитных носителей / устройств.
4. Банк-эмитент никогда не осуществляет запросы и / или телефонные звонки клиентам - держателям платежных карт по проверке реквизитов выданной платежной карты или уточнения персональных данных (серия, номер паспорта, идентификационный номер, персональный пароль, номер мобильного телефона и т.п.).
5. Ни в коем случае не разглашайте номер карты, ПИН и CVV-код посторонним лицам (в том числе родственникам, знакомым, детям, работникам банка, кассирам и лицам, которые пытаются помочь вам при использовании платежной карточки).
6. Запомните ПИН и храните его отдельно от платежной карты и кошелька в недоступном для посторонних лиц месте.
7. Не храните ПИН на смартфоне и планшете.
8. Не следует передавать платежную карточку другим лицам (в том числе родственникам). Персонифицированную платежную карточку (содержащую фамилию и имя физического лица) вправе использовать исключительно физическое лицо, которое ее получило.
9. Не разглашайте и не сообщайте реквизиты платежной карты (номер, ПИН, CVV-код, срок действия), собственные персональные данные или любую другую информацию, касающуюся платежной карточки по требованию посторонних лиц (в том числе и работников банка). В случае возникновения такой ситуации сразу звоните в банк, который выдал платежную карточку, и сообщите об этом факте (телефон банка, контакт-центр или службы клиентской поддержки указано на обратной стороне платежной карты).
10. Никогда не передавайте реквизиты платежной карты через открытые каналы информационного обмена: электронную почту, смс, социальные сети, чаты и т. д.
11. Заметим, что целесообразно иметь при себе номер платежной карточки и контактные телефоны банка-эмитента на других носителях информации (в записной книжке, мобильном телефоне, персональном компьютере и т.д.), но ни в коем случае не вместе с записью о ПИН.
12. Целесообразно установить суточный лимит на сумму и количество операций с использованием платежной карты и подключить электронную услугу оповещения о проведенных операциях (например, в виде коротких текстовых сообщений на мобильный телефон (смс), по электронной почте или другим способом) с целью предотвращения незаконных действиям / сомнительным операциям с использованием платежной карточки (и / или ее реквизитов) и снятия средств с вашего карточного счета.
13. Не следует отвечать на электронные письма, телефонные звонки и смс в которых якобы от имени банка предлагается предоставить персональные данные (такие письма в 90% случаев рассылаются мошенниками и злоумышленниками).
14. Не следует открывать ссылки (страницы / сайты / порталы и т.д.) в сети Интернет, указанные в таких "письмах-рассылках" (в том числе включая официальную страницу банка), так как это можут быть поддельные (страницы-двойники), через которые могут осуществляться незаконные действия / сомнительные операции с использованием данных вашей платежной карты.
15. Для обеспечения безопасности и в целях информационного взаимодействия с банком-эмитентом рекомендуем использовать исключительно те реквизиты средств связи (мобильных, стационарных телефонов, факсов, страниц в сети Интернет (сайтов / порталов), почты / электронной почты и т.д.), которые указаны в документах, полученных непосредственно в банке-эмитенте.
16. В случае потери платежной карты держатель должен немедленно сообщить об этом банк-эмитент. Эмитент не несет ответственности за перевод средств с помощью такой платежной карточки, инициированный до получения уведомления, если иное не предусмотрено договором.
17. Запомните, что разглашение ПИН, персональных данных, реквизитов платежной карты или ее потеря существенно повышает риск совершения незаконных действий со стороны третьих лиц и способствует исчезновению средств с Вашего счета.
18. Взаимоотношения банка и клиента по операциям с использованием платежных карточек устанавливаются заключенным между ними договором.
19. Держатель платежной карты должен самостоятельно и постоянно контролировать состояние своего банковского счета и отслеживать движение средств по всем операциям, которые он совершал.
20. Рекомендуем ежемесячно получать от банка (в любой удобный способ: по почте, по электронной почте, факсу и т.п.) выписку по Вашему счету.
21. Перед тем, как поехать заграницу, проверьте срок действия карты и убедитесь, что у Вас достаточно средств на счету. Также целесообразно убедиться, что все Ваши платежи за годовое обслуживание сделаны вовремя. В случае необходимости - пополните карточный счет.
22. В странах с высоким риском мошенничества, банком-эмитентом могут быть установлены дополнительные ограничения на проведение операций с использованием платежных карточек. Поэтому, если Вы планируете путешествие в одну из таких стран - обратитесь в банк-эмитент для снятия ограничений на использование Вашей платежной карточки или установления других суточных лимитов.
Рекомендации по использованию банкомата.
23. Перед использованием банкомата осмотрите его на наличие дополнительных устройств, не соответствующих и / или существенно отличаюихся от его конструкции и расположенных в месте набора ПИН, в отверстии, предназначенном для приема карт или выдачи средств (например, наличие неровно установленной клавиатуры для набора ПИН ). В случае выявления указанного не используйте такой банкомат.
24. Если клавиатура или место для приема карт или выдачи средств банкомата оборудованы дополнительными устройствами, не соответствующими его конструкции, не используйте его для осуществления операций с использованием платежной карты и сообщите об этом банк по телефону, указанному на банкомате.
25. Рекомендуем осуществлять операции с использованием платежных карт через банкоматы, установленные в безопасных местах (например, в банках, учреждениях и организациях, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах и т.д.).
26. Не используйте устройства, которые требуют ввода ПИН для доступа в помещение, где расположен банкомат.
27. Не используйте физическую силу, чтобы вставить платежную карточку в отверстие, предназначенное для приема карт. Если платежная карта легко не вставляется, то не следует использовать такой банкомат.
28. Набирайте ПИН таким образом, чтобы лица, находящиеся рядом, не смогли его увидеть. Во время набора ПИН прикрывайте клавиатуру рукой.
29. Не делайте операций через банкомат / терминал самообслуживания, если Вам не понятно его меню или информация на экране. Также не следует использовать банкоматы и терминалы, если на них содержатся неизвестные устройства и те, что расположены в подозрительных неосвещенных местах.
30. Если банкомат работает некорректно (например, долгое время находится в режиме ожидания, невольно перезагружается и т.д.) откажитесь от услуг такого банкомата, отмените текущую операцию, нажав на клавиатуре кнопку "Отмена" ( "Отмена" или "CANCEL") и дождитесь возвращения платежной карточки.
31. После получения наличных в банкомате необходимо ее пересчитать. Убедитесь в том, что платежная карта была возвращена банкоматом. Получите чек (в случае его запроса). Лишь после указанных выше действий следует отходить от банкомата.
32. Распечатанные банкоматом чеки нужно хранить для возможности контроля и сверки указанных в них сумм с выпиской о движении средств по счету.
33. Не следует проводить никаких действий по подсказкам / советами посторонних лиц. Не советуем также принимать от них никакой помощи при осуществлении операций через банкомат с использованием платежной карты.
34. Если во время проведения операции с применением банкомата платежная карта не возвращается, то необходимо позвонить в банк по телефону (указанному на банкомате) и описать сложившуюся ситуацию, а также обратиться по этому поводу в банк-эмитент, выдавший платежную карточку для установления причин нарушений и / или возможных технических сбоев в работе банкомата.
Рекомендации по проведению безналичных расчетов
35. Будьте внимательны, не торопитесь. Отвечайте за свои действия. Не требуйте от продавца / продавца / кассира / оператора осуществить операцию по картам сторонних лиц (в частности по карте мужа / жены / родителей / детей и т.п.). Таким образом Вас могут заподозрить как мошенника (злоумышленника) и направить к Вам работников службы безопасности торгово-сервисного предприятия или проинформировать банк или правоохранительные органы.
36. Запрещается при осуществлении безналичных расчетов передавать платежную карточку или чек для подписи третьим лицам или несовершеннолетним детям.
37. Не используйте платежную карту в торговой сети для оплаты товаров или услуг, если торговец / продавец / кассир / оператор / администратор (в ресторане, магазине, на АЗС и т.д.) вызвал у Вас недоверие.
38. Расчеты с использованием платежной карты должны выполняться только в Вашем присутствии. Это обеспечит снижение риска неправомерного получения персональных данных, указанных на платежной карте.
39. При использовании платежной карточки для оплаты товаров или услуг продавец / кассир / оператор может требовать от держателя платежной карточки предоставить паспорт, подписать квитанцию или ввести ПИН.
40. Перед набором ПИН следует убедиться, что третьи лица, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его увидеть.
41. Перед тем, как подписать квитанцию, в обязательном порядке проверьте сумму, указанную на ней.
42. Если при осуществлении оплаты товаров или услуг с использованием платежной карточки не удалось успешно осуществить операцию, то необходимо хранить один экземпляр выданной терминалом квитанции для проверки отсутствия указанной операции в выписке о движении средств по счету.
43. В случаях изъятия платежной карты третьими лицами в соответствии с законодательством Украины, требуйте у лица, изымающего платежную карточку, расписку о ее изъятии.
44. Помните, что платежная карта - как наличные деньги. Не оставляйте ее без присмотра.
Рекомендации по осуществлению операций в сети Интернет
45. Не следует использовать ПИН при заказе товаров или услуг через Интернет, а также по телефону / факсу.
46. не сообщайте информацию о платежной карте или карточном счете через Интернет, например ПИН, пароли доступа к счетам, срок действия платежной карты, кредитные лимиты, персональные данные и тому подобное.
47. В целях предотвращения незаконных действий или сомнительным операциям с использованием данных платежной карты рекомендуем для оплаты товаров (услуг) через сеть Интернет использовать отдельную платежную карту ( "виртуальную карточку") с предельным лимитом, которая предусмотрена только для этого и не позволяет осуществлять с ее использованием операции в торговой сети и снятия наличных.
48. Необходимо использовать страницы в сети Интернет (сайты / порталы) только известных и проверенных Интернет-магазинов.
49. Мы не рекомендуем сканировать QR-коды на страницах / сайтах, вызывающих подозрение.
50. Не следует использовать систему Интернет-банкинг через публичные сети Wi-Fi (прежде всего в кафе, барах, ресторанах, парках, гостиницах и т.д.).
51. Обязательно убедитесь в правильности указания адреса страниц в сети Интернет (сайтов / порталов), к которым подключаетесь и через которые собираетесь производить оплату товаров (услуг), поскольку похожие адреса могут использоваться для осуществления незаконных действий или сомнительных операций с использованием персональных данных платежной карточки.
52. Рекомендуем осуществлять оплату товаров (услуг), приобретенных через Интернет, только со своего компьютера в целях сохранения конфиденциальности персональных данных и / или информации о счете.
53. Если оплата товара (услуги) осуществляется через чужой компьютер, то рекомендуем после завершения всех расчетов убедиться, что персональные данные и другая информация не сохранилась (опять открыв страницу продавца, на которой производилась оплата товара).
54. Следует установить на свой компьютер антивирусное программное обеспечение и регулярно осуществлять его обновление и обновление других программных продуктов (операционной системы, прикладных программ). Это защитит от проникновения вредоносного программного обеспечения (вирусов).
Рекомендации по закрытию текущего счета
55. Помните, что текущие счета закрываются на основании заявления клиента, других основаниях, предусмотренных законодательством Украины или договором между банком и клиентом.
56. В случае увольнения с работы (или досрочного расторжения договора по Вашей инициативе), если не планируется использовать в дальнейшем счет и банк предусмотрено взыскание комиссионного вознаграждения за его обслуживание, то целесообразно закрыть текущий счет, который был открыт для получения заработной платы. Для этого необходимо обратиться с заявлением о закрытии счета в банк, если иное не предусмотрено договором, и вернуть платежную карточку (в случае необходимости), получить справку о закрытии счета.
57. Обращаем внимание, что при закрытии текущего счета (после выполнения обязательств или в случае расторжения или окончания срока действия договора) банк обязан выплатить средства наличными (при наличии) или по поручению клиента перечислить их на другой счет.
58. Напоминаем, что банком (согласно условиям договора и утвержденных тарифов) удерживается / взымается плата за обслуживание счета. Поэтому, если Вы решили закрыть счет и вернуть платежную карточку в банк-эмитент, то не следует медлить и оставлять это "на потом". Это обезопасит Вас от лишних затрат и долгов перед банком.
59. Не советуем самостоятельно уничтожать платежную карточку (даже если счет в банке уже закрыто). Это должны делать (желательно в Вашем присутствии) ответственные работники банка-эмитента.
