Откройте счет
и получите комплекс решений
для быстрого и удобного
управления бизнесом

 

 

ФЛП

Счет предпринимателю за 3 минуты!

 

 

 

 

Обслуживание в Банке начинается с открытия текущего счета юридического или физического лица предпринимателя.

Транзакции внутри ПриватБанка без комиссии, а это 70% предпринимателей и 56% юридических лиц Украины!

 

 

Юр лицо

Самый быстрый способ открыть счет для юридического лица

 

 

 

 

 

Обслуживание в Банке начинается с открытия текущего счета юридического или физического лица предпринимателя.

Транзакции внутри ПриватБанка без комиссии, а это 70% предпринимателей и 56% юридических лиц Украины!

 

 

 

  • Проведение платежей между счетами клиентов банка – мгновенно, круглые сутки!
  • Комиссия за перевод средств между счетами клиентов – 0% в любое время!
  • Инновационная система дистанционного банковского обслуживания счета предприятия.
  • Любые банковские операции по счетам доступны в Приват24 круглосуточно.
  • Бесплатные консультации по телефону и online – круглосуточно.
  • Бесплатная карта для прямого доступа к счету компании.
 

 

 

 Станьте клиентом Банка, открыв счет, и получите:

 

Открыть счет в банке

Расчетный счет

Номер счета, который можно указывать в договорах, контрактах и платежах и даже отправлять на него деньги. Круглосуточное обслуживание. Проведение расчетов между клиентами банка бесплатное и мгновенное.

 
Открыть счет в банке

Управление наличными

Сдавать выручку можно в любом отделении банка или через терминал самообслуживания, не зависимо от того где открыт счет. Для больших сумм – услуга мгновенной инкассации.

 
Открыть счет в банке

Помощь новым предпринимателям

Вы только зарегистрировали частного предпринимателя или компанию, но у Вас еще нет открытого счета в банке?

БЕСПЛАТНО на первые 6 месяцев:

  • открытие счета (на сайте банка и в отделении);
  • ежемесячное обслуживание;
  • зачисление по Зарплатному проекту в «Приват24 для бизнеса».
 
Открыть счет в банке

Экономия

ПриватБанк обслуживает более 700 000 корпоративных клиентов (около 70% предпринимателей и более 56% юридических лиц в Украине). Это значит, что Вы экономите на комиссиях (платежи между счетами банка – бесплатно), а Ваши платежи проводятся мгновенно 24 часа в сутки 7 дней в неделю!

Экономьте на комиссиях! Платежи между счетами в ПриватБанке проводятся мгновенно, бесплатно и в любое время суток.

 
Открыть счет в банке

Международный номер банковского счета (IBAN)

IBAN (International Bank Account Number – международный номер банковского счета) – это стандартная система банковского счета в государствах Евросоюза. Его назначение – упрощение операций между банками разных стран.

 
Открыть счет в банке

Мобильное приложение Приват24 для бизнеса

Используйте мобильные приложения ПриватБанка – получайте выписки и оплачивайте счета в один клик, получайте данные о курсах валют в ПриватБанке в режиме online, открывайте депозиты и получайте консультации круглосуточно

 
Открыть счет в банке

Круглосуточное обслуживание

Предприниматели и предприятия, открывшие счет в ПриватБанке, смогут круглосуточно работать с банком и принимать внутрибанковские платежи без ограничений по времени.

 
Открыть счет в банке

Торговая выручка

Вы сможете в течении 10 минут получать на счета компании торговую выручку из филиалов или магазинов и моментально отправлять её поставщикам по всей стране. И все это не смотря на ночное время. Сдавать торговую выручку в ПриватБанке можно в любое время, а деньги зачисляются на счет компании за считанные минуты!

 
Открыть счет в банке

Приват24 для Бизнеса

Дистанционное банковское обслуживание клиентов, будь то юридические или физические лица сможет ускорить решение любых вопросов. Проведение операций по счетам в ночное время, праздничные, и выходные дни. Все операции которые обеспечивает система дистанционного банковского обслуживания, не зависящие от внешних регламентов, обрабатываются банком круглосуточно и без выходных. Скорость проведения платежей – 1 секунда.

 
Открыть счет в банке

Доступность

Треть компаний страны имеют открытые счета в ПриватБанке и Ваши клиенты, поставщики или партнёры наверняка окажутся в их числе. ПриватБанк является одним из наиболее инновационных банков мира. Среди корпоративных клиентов в 2019 году этот показатель для ПриватБанка составляет:

  • юридические лица: 63,7% сотрудничают, а 42,2% считают своим основным банком;
  • субъекты предпринимательской деятельности – физические лица (СПД ФЛ): 73,8% сотрудничают, 65,9% считают своим основным банком.
 
Открыть счет в банке

24 / 7

Платежи между клиентами ПриватБанка; заявки на открытие счёта в банке; размещение, пополнение и расторжение депозита; приём заявок на оформление кредита под залог депозита; работа с кредитным лимитом; платежи на топливные карты; платежи на корпоративные карты; изменение лимита для расчётов в Интернете; изменение лимита расходных операций по картам. Клиенты других банков получают на счёт отправленные Вами деньги только в рабочее время.

 
Открыть счет в банке

Платежи по телефону

Вы можете совершать платежи по бесплатному телефону 3700 в любое удобное Вам время. И Вам не нужно заходить в банк! Экономьте время - отправляйте платежи по телефону. С помощью услуги «Платежи по телефону» Вы можете отправлять срочные платежи без посещения банка, используя только свой мобильный телефон!

 
Открыть счет в банке

Гарантированный платёж

Вы можете гарантировать оплату в назначенный срок, заручившись поддержкой банка. Это позволит не упустить выгодную сделку, оформив отсрочку платежа.

 
Открыть счет в банке

Дистанционное обслуживание счета

Все платежные операции, сервисы, заказ услуг доступны в Вашем компьютере или смартфоне при помощи интернет-банкинг Приват24. Не нужно тратить время на визит в банк. Круглосуточный доступ к счетам без праздников и выходных! Проводите платежи, валютные операции, выплачивайте зарплаты сотрудникам, пользуйтесь бесплатными сервисами электронной отчетности и документооборота, оформляйте гарантии и страховки, покупайте билеты в любое время суток.

 
Открыть счет в банке

Платежи

Платежи в другие банки, межбанковские платежи, проводятся день в день, а между клиентами ПриватБанка – мгновенно, круглосуточно 7 дней в неделю! Платежи между клиентами ПриватБанка бесплатные. Вы один раз даете распоряжение банку, и каждый месяц в определенный Вами срок со счета Вашего предприятия будет списываться необходимая сумма для оплаты услуг, совершения повторяющихся однотипных платежей.

 
Открыть счет в банке

Кредитный лимит

Вы получаете на текущий счет дополнительные средства, которыми можете пользоваться для обеспечения бесперебойного финансирования текущей деятельности.

 
Открыть счет в банке

Инкассация

ПриватБанк поможет Вам решить проблему перевозки и хранения наличных. Деньги отправляются на счёт Вашей компании сразу после их ввода в терминал самообслуживания, передачи кассирам или инкассаторам банка, и Вы можете больше не беспокоится о их логистике и безопасности - всю ответственность за наличные берёт на себя банк. Во время инкассации деньги поступают на счет Вашей компании уже через несколько минут.

 
Открыть счет в банке

Ключ к счету

Прямой доступ к счету предприятия! Не нужно каждый раз переводить деньги со счета на другие карты. Карта “Ключ к счету” выпускается только лицам с правом первой финансовой подписи - владельцам счета. Юридические лица - только руководителю с правом первой подписи, другим должностям на предприятии карта не выпускается и не передается. Частный предприниматель - самому Частному Предпринимателю и/или лицу с нотариальной доверенностью на распоряжение счетом. Эта карта – прямой доступ руководителя предприятия к деньгам на счете. С ней Вам не нужно каждый раз отдельно переводить деньги на другие карты, чтобы снять их со счета! Выпуск и перевыпуск карты – бесплатно.

 
Открыть счет в банке

Открытая выписка

Услуга позволяющая воспользоваться общим доступом к информации о движении средств по счету. Подключив услугу «Открытая выписка», вы сделаете ведение бизнеса прозрачным для ваших клиентов, сэкономите свое время на обработке запросов и распечатке отчетов о движении средств. Услуга актуальна для таких организаций, как школа, ОСМД, благотворительная организация и т.д.

 
Открыть счет в банке

Оплата частями

Откройте счет и начинайте продавать по сервису «Оплата частями» - Кредитуйте своих клиентов на выгодных условиях. Быстрые кредиты позволят Вам кредитовать клиентов до 24 месяцев и экономить на комиссии. При этом процедура занимает 30 секунд без документов и справок о доходах.

 
Открыть счет в банке

Эквайринг

Станьте клиентом банка и поднимите средний чек, установив терминал в Ваш магазин. 

 
Открыть счет в банке

Обучение

Предприниматели, открывшие счет в банке имеют возможность бесплатно обучаться.

 


 

 

Что такое счет юридического или физического лица предпринимателя (ФЛП)

  - Что такое счет юридического или физического лица предпринимателя (ФЛП)?

Это счет, открываемый Банком клиенту на договорной основе для хранения денег и осуществления расчетно-кассовых операций с помощью платежных инструментов в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства Украины для проведения операций, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности на основании заявления об открытии текущего счета, подписанным физическим лицом - предпринимателем или его представителем.

 

 

 

Нужен ли счет в банке для ФЛП?

  - Нужен ли счет в банке для ФЛП?

Если физическое лицо - предприниматель (ФЛП) или физическое лицо, осуществляющее независимую профессиональную деятельность, не планирует работать с другими предприятиями (обычно расчеты между предприятиями осуществляются в безналичной форме) и получать оплату за товары и услуги от покупателей через банк, то такой предприниматель может осуществлять предпринимательскую деятельность , не открывая счета в банке. При этом уплата налогов и сборов осуществляется в наличной или безналичной форме. В соответствии с требованиями законодательства субъектам предпринимательской деятельности - физическим лицам не обязательно иметь банковский счет, т.е. ФЛП может быть без расчетного счета. Юридическое лицо для ведения хозяйственной деятельности может осуществлять расчеты как в безналичной форме, так и наличными.

 

 

 

Как открыть счет юридического или физического лица предпринимателя (ФЛП)

  - Как открыть счет юридического или физического лица предпринимателя (ФЛП)?

ФЛП или юридическое лицо предприниматель, желающий открыть счет и принять условия договора, должен подать анкету-заявление. Местом подачи анкеты считается отделение банка, удобное для клиента, или согласие в сети Интернет. Кроме того, нужно подать все документы и сведения, необходимые для выяснения личности, сути деятельности и финансового состояния. С момента подписания заявления клиента или договора последний считается заключенным.

Открытие счета осуществляется в определенном порядке:

- лицо должно предъявить уполномоченному работнику банка паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;

- лицо, которое занимается предпринимательской деятельностью, должно в заявлении указать свой статус;

- физическое лицо, которое занимается независимой профессиональной деятельностью, должно подать копию документа, подтверждающего взятие на учет лица соответствующим контролирующим органом;

- эти документы являются основанием для идентификации и верификации физического лица, открывающего счет;

- лицо должно заполнить заявление об открытии текущего счета и карточку с образцами подписей. Образцы подписей заверяются подписью уполномоченного работника банка.

Для заключения договора с юридическими лицами нужны те же документы, что и для договора банковского счета, только добавляются карточки с образцами подписей и оттиска печати. Если это осуществляется через Интернет, то лицам следует обменяться электронными подписями.

Открытие нового счета клиенту, который уже имеет в этом банке счет, был идентифицирован и верифицирован Банком и сформировано дело по юридическому оформлению счета может осуществляться Банком на основании представленных клиентом с помощью средств информационных, телекоммуникационных, информационно-телекоммуникационных систем документов в электронной форме.

.

 

 

 

Можно ли открыть счет ФОП дистанционно (online)?

  - Можно ли ФОП открыть счет в банке онлайн?

На сайте Приватбанка, открыть счет ФОПу можно онлайн за 3 минуты. Вам нужно сделать для этого 6 шагов:

  1. Внести регистрационные данные;
  2. Определить регион обслуживания;
  3. Предоставить анкетные данные;
  4. Заказать корпоративную карту;
  5. Дистанционно подписать документы;
  6. Получить реквизиты вашего счета.

Если Вы не были клиентом банка ранее, Вам в первый раз нужно будет подписать документы в физическом отделении. Если Вы уже были клиентом Привата, открытие счета ФОПу происходит полностью онлайн. Именно такой опыт имеет сегодня 70% предпринимателей и 56% юридических лиц в Украине.

 

 

 

На какой счет начисляются помощь по частичной безработице предпринимателям?

  - На какой счет начисляются помощь по частичной безработице предпринимателям?

Центр занятости перечисляет помощь юридическому или физическому лицу-предпринимателю (ФЛП) на открытый в банке расчетный (текущий) предпринимательский счет.

Расчетный счет должен быть открыт предпринимателю для осуществления предпринимательской деятельности! На карточные счета, открытые для других выплат, средства не будут перечисляться.

Постановлением №600 КМУ внесены четкость в том, на какой счет будет перечисляться помощь ФОП и работодателям - помощь должна перечисляться на текущий бизнес счет этих лиц. То есть уже четко определено, что социальный счет открывать в банке для выплат из Фонда будет не нужно. А даже, если он есть, указывать надо будет бизнес счет 2600. 

 

 

 

Когда нужно открывать бизнес счет вновь созданному ФЛП?

  - Когда нужно открывать бизнес счет вновь созданному ФЛП?

Начинать свою деятельность в качестве предпринимателя, в том числе открывать банковские счета, возможно только тогда, когда Вас уже зарегистрировано как ФЛП в ЕГР (Единый Государственный Реестр юридических лиц, физических лиц - предпринимателей (ФЛП)). Это подтверждается получением выписки - когда государственный регистратор внесет о Вас запись в ЕГР как предпринимателя.

Вам придет электронное письмо с кодом доступа для печати выписки. Выписку из ЕГР можно распечатать только после того, как налоговая и органы государственной статистики примут Вас на учет, о чем будет запись в выписке. Это и будет основанием открыть бизнес счет в банке.

 

 

 

Могут ли ФЛП тратить средства с бизнес счета на собственные нужды?

  - Могут ли ФЛП тратить средства с бизнес счета на собственные нужды?

Предприниматель имеет право свободно пользоваться средствами с расчетного счета, который открыт для осуществления предпринимательской деятельности, при условии уплаты всех налогов, сборов и других платежей, предусмотренных действующим законодательством.
По текущим счетам ФЛП осуществляются все виды расчетно-кассовых операций, кроме операций связанных с собственными потребностями. После уплаты налогов ФОП вправе перечислить средства с таких счетов на собственные текущие счета, открытые для собственных нужд. Средства со счета ФЛП на счет для собственных нужд перечисляются после подтверждения об уплате налогов и сборов или отсутствие задолженности по ним.
Субъекты хозяйствования, которые имеют текущие счета в банках и хранят на этих счетах средства, могут осуществлять расчеты по своим денежным обязательствам, возникающим в хозяйственных отношениях, в безналичной форме, а также в наличной форме в соответствии с требованиями и ограничениями определенных Положением о ведении кассовых операций в национальной валюте Украины, утвержденным постановлением Правления НБУ от 29.12.2017 №148.

Ограничений по выплате чистого дохода ФЛП, в том числе через банкомат с помощью корпоративной карточки нет.

 

 

 

В каком банке открыть счет?

 - В каком банке открыть счет?

Вопрос больше не актуальный. Каждая 3 компания обслуживается в ПриватБанке. ПриватБанк обладает рядом преимуществ, которые позволят Вашей компании экономить время и деньги. Оцените их – откройте счет прямо сейчас!

75% предпринимателей выбирая банк для открытия счета, в первую очередь обращают внимание на его репутацию.

 

 

 

 

ВАЛЮТНЫЙ СЧЕТ

Открыть валютный счет

 

Работайте со своими зарубежными партнерами через валютные счета в ПриватБанке.

Бесплатное открытие валютного счета и удобное время проведения платежей по внешнеэкономическим операциям.

 

 

Подробнее

 

Открыв валютный счет для бизнеса в ПриватБанке, Вы получаете комплекс услуг и ряд преимуществ

 

 

 

Открыть валютный счет

Оперативность

  • Средства от купли-продажи валюты зачисляются на Ваш счет в течение 1:00.
  • Вы можете проводить расчеты с контрагентами сразу после конвертации валюты.
  • Наличие широкой корреспондентской сети и применение каналов системы международных финансовых телекоммуникаций SWIFT обеспечивают высокую скорость расчетов.
  • Подать заявку на открытие счета можно на сайте банка.
  • Получить реквизиты для ВЭД-договора можно уже через 3 часа с момента подачи заявки на открытие счета.
  • Проводить расчеты с контрагентами вы можете сразу после конвертации валюты.
  • Создать и отправить в банк платежные документы, заявки на проведение валютно-обменных операций, что отнимет у вас не более 10 минут.
 
Открыть валютный счет

Удобство

  • Возможность управлять своими счетами в «Приват24 для бизнеса » - создание и отправка в банк платежных документов, заявок на проведение валютно-обменных операций продолжаться не более 10 мин.
  • 90% клиентов осуществляют операции купли-продажи валюты в «Приват24 для бизнеса».
  • Круглосуточные консультации по ВЭД-контрактов по телефону +38 (092) 735 32 16.
  • Все операции по внешнеэкономической деятельности – в одном пункте меню «Приват24 для бизнеса».
  • Торговая сессия – до 13:00.
  • Возможность самостоятельного выбора курсообразования.
  • Операционное время обслуживания клиентских платежей – до 17:00.
 
Открыть валютный счет

Выбор курса обмена валют

Вы можете выбрать курс, по которому будет осуществлено обмен валюты:

 - без комиссии по фиксированному курсу банка;

 - по курсу на основе межбанковского рынка (от экв. $ 20000, с рисками не угадать курс);

 - по курсу НБУ с уплатой комиссии, которая равна разницы между фиксированным курсом и официальным курсом НБУ.

 
Открыть валютный счет

Выгодные тарифы

Отсутствие дополнительных комиссий - Вы оплачиваете валютно-обменные операции по установленному в банке курсом.

 
Открыть валютный счет

Валютные операции

  • 46 159 активных клиентов пользуются валютными счетами с начала 2020 года
  • 20,85 млрд. грн. оборотов операций по валютным счетам с начала 2020 года
  • 5 732 клиентов, которые открыли валютные счета с начала 2020 года
  • 45 360 пользователей валютных счетов, обратившихся за ВЭД-консультацией с начала 2020 года
 
Открыть валютный счет

Бесплатно

 - Открыть счет.

 - Методическая помощь при составлении ВЭД-контрактов.

 - Предварительная проверка внешнеэкономических договоров.

 - Консультации по ВЭД.

 

 

Валютные выплаты

Валютные выплаты идеальны для перевода валютных средств из-за границы на счета многих получателей - одним платежом, что существенно экономит расходы компании на комиссии. Услуга позволяет компаниям, которые сотрудничают с украинскими физическими лицами и предпринимателями, отправлять в Украину один платеж для дальнейшего распределения по ведомости:

  • Деньги зачисляются на карты / счета получателей в режиме онлайн
  • Банк предоставляет Вам отчет о зачислении по каждому платежу
  • Банк информирует получателей о зачислении через SMS или e-mail
  • Полный архив оплаченных ранее ведомостей
  • Вы можете отправлять ведомости из офиса компании, находясь в любой стране
  • Вы значительно сокращаете расходы на выплаты. Ранее Вам приходилось платить в среднем 40 USD за каждый отдельный платеж, теперь Вы платите комиссию только за один платеж!
  • В случае ошибок в ведомости банк самостоятельно связывается с компанией и уточняет детали платежа

 

 

Оформление валютного счета:

Какие документы должен предоставить в банк новый клиент?

 

Список документов для частных предпринимателей:

Если предприниматель зарегистрирован после 16.12.2012 г., то для открытия счета он предоставляет в банк только выписку из Единого государственного реестра (заверенная копия).

Если предприниматель зарегистрирован в 16.12.2012 г., то для открытия счета он предоставляет в банк дополнительно:

  • документ, подтверждающий взятие предприятия на налоговый учет (форма 4-ОПП) (заверенная копия);
  • документ о регистрации в органах Пенсионного фонда Украины (заверенная копия).

Если в выписке клиента из Единого государственного реестра указанные регистрационные данные налоговой службы и Пенсионный фонд Украины, предоставлять такие документы не обязательно.

 

Список документов для юридических лиц:

Если юридическое лицо зарегистрировано после 16.12.2012 г., то для открытия счета она предоставляет в банк:

  • карточку с образцами подписей и оттиском печати (Оригинал, заверенный нотариально);
  • выписку из Единого государственного реестра (заверенная копия);
  • устав (положение), учредительный договор при наличии (Оригинал, заверенный нотариально / сотрудником банка);
  • письмо об участниках и контроллеров предприятия (Оригинал, подписанный клиентом).

Если юридическое лицо зарегистрировано в 16.12.2012 г., то для открытия счета она предоставляет в банк дополнительно:

  • документ, подтверждающий взятие предприятия на налоговый учет (форма 4-ОПП) (заверенная копия);
  • документ о регистрации в органах Пенсионного фонда Украины (заверенная копия);
  • справку о внесении в Единый государственный реестра предприятий и организаций Украины (заверенная копия).

Если в выписке клиента из Единого государственного реестра указанные регистрационные данные налоговой службы и Пенсионный фонд Украины, предоставлять такие документы не обязательно.

 

 

В связи с реформированием национальной экономики Украины под влиянием глобальных интересов возникает необходимость постоянного углубления изучения вопросов учета связанных с безналичными расчетами между предприятиями за продукцию и услуги, в том числе в иностранной валюте. За последние годы все большее количество отечественных предприятий выходит на зарубежный рынок. Из-за этого возникает необходимость осуществлять различные операции в иностранной валюте - хозяйственные операции, стоимость которых определена в иностранной валюте или требующих расчетов в иностранной валюте.

К таким операциям можно отнести:

 -  получения или предоставления займов в иностранной валюте;

 - приобретение запасов, основных средств, других активов, работ, услуг у иностранных поставщиков;

 - продажа готовой продукции, товаров, работ, услуг иностранным покупателям;

 - выплата командировочных расходов за границу и т.д.

Оборот валюты основан, как правило, на валютных расчетах и ​​регулируется многочисленными нормативно-правовыми актами различной юридической силы, среди которых содержательными являются акты Национального банка Украины. Регулирование является определенным механизмом и процедурой со своими присущими специальными факторами и условиями.

Определение признаков и сущности расчетов, осуществляемых с помощью счетов, как правовой категории весьма актуален, учитывая распространенное их использования для взаимоотношений субъектов хозяйствования с целью надлежащего выполнения обязательств, возникающих в процессе осуществления и практической реализации отношений.

Специфика украинского бизнеса такова, что внутренняя валюта - гривна - ограниченная, то есть, запрещена для расчетов в мире, что означает, что ей нельзя рассчитываться за товары или услуги, предоставленные иностранными партнерами. Операции по таким сделкам осуществляются с помощью иностранных денег, чаще всего долларов США, при этом обычный расчетный счет использовать для этого нельзя - не позволяют предписания действующего законодательства, поэтому субъект хозяйствования открывает валютный счет.

Валютные счета являются формой выражения обращения и использования безналичных средств, которые, представляют собой оборотные. Валютный счет определяют как активный и пассивный балансовые счета (клиринговые, ссудные, НОСТРО, ЛОРО и т.п.) субъектов внешнеэкономической деятельности, на которых учитываются поступления и платежи в иностранной валюте, а также остатки средств. Учет по валютному счету осуществляется в соответствующей иностранной валюте по текущему курсу национального банка.

Согласно ч. 2 ст. 341 Хозяйственного кодекса Украины, для осуществления расчетов субъекты хозяйствования сохраняют средства на счетах в банках. Законом Украины «О внесении в некоторые законы Украины изменений относительно открытия банковских счетов» от 16.12.1997 данные о банковских счетах зачислены в обязательные реквизиты хозяйственных операций.

Правовой основой открытия и функционирования банковских счетов являются указанные нормативно-правовые акты различной юридической силы, а именно:

 - § 1 гл. 35 ГК Украины, гл. 72 Гражданского кодекса Украины,

 - Законы Украины «О платежных системах и переводе средств в Украине» от 05.04.2001 г.,

 - «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризму» от 28.11.2002 г.

 - Инструкция о порядке открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранных валютах, утвержденный постановлением Правления Национального банка Украины от 12.11.2003 г. № 492, который регулирует правоотношения, возникающие при открытии банками текущих и вкладных (депозитных) счетов в национальной и иностранных валютах.

Категория банковского счета имеет неоднородное содержание. В узком смысле так называют текущие счета. Текущие счета (ранее именовались расчетными) используются для осуществления безналичных платежей, в частности для банковских переводов, обслуживание электронных карточек, формирования уставного фонда предприятия и тому подобное. В широком смысле банковские счета включают также вкладные счета, реализующие заемные отношения по договору банковского вклада.

Условия функционирования банковского счета закрепляются в договоре банковского счета, который вправе заключать не только самостоятельные субъекты хозяйствования, но и обособленные подразделения юридических лиц (ч. 4 ст. 342 ГК Украины).

Определение договора банковского счета содержится в ГК Украины и определяется как договор, по которому банк обязуется принимать и зачислять на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст. 1066 ГК Украины).

Согласно ст. 2 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», счета, на которых учитываются собственные средства, требования, обязательства банка по его клиентам и контрагентам и которые дают возможность осуществлять перевод средств с помощью банковских платежных инструментов. В соответствии со ст. 51 указанного Закона банковские счета для физических и юридических лиц открываются в иностранной валюте. Целью договора банковского счета является надлежащее выполнение банком поручения клиента по осуществлению расчетов с контрагентами.

Договор банковского счета входит в группу договоров о предоставлении услуг и является публичным договором (ст. 633 ГК Украины). Его правовой природе составляет смешанная договорная конструкция, состоящая из элементов договоров поручения (ст. 1000 ГК Украины, банковского вклада (ст. 1058 ГК Украины), предварительного договора (ст. 635 ГК Украины). Использование отдельных элементов указанных договоров обусловлено широким комплексом взаимных обязанностей сторон по договору банковского счета, при этом банк обязуется открыть клиенту счет, принимать и зачислять на счет клиента денежные средства, которые ему поступают, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдачу соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (например, проводить списание средств по платежным документам, платить клиенту проценты за остаток средств на счете и т.д.). Важной договорной обязанностью является соблюдение банковской тайны.

Инструкция № 492 содержит виды договора банковского счета, а отсюда и виды валютных счетов, а именно: банки открывают своим клиентам по договору банковского счета текущие счета, по договору банковского вклада - вкладные (депозитные) счета. Вкладной (депозитный) счет - это счет, открываемый банком клиенту на договорной основе для хранения денег и осуществления расчетно-кассовых операций с помощью платежных инструментов в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства Украины.

Договор банковского счета имеет публично-правовой характер, то есть административную императивную составляющую, которую обязательно нужно выполнить в форме оповещения соответствующих государственных органов по его открытию или закрытию. Так, действует Порядок, определяющий последовательность действий банков и других финансовых учреждений при предоставлении сообщений о открытии или закрытии счетов налогоплательщиков - юридических лиц, и самозанятых физических лиц в контрольные органы, в которых учитываются налогоплательщики, открытии или закрытии банками собственных корреспондентских счетов, а также форму и содержание уведомлений об открытии / закрытии счетов налогоплательщиков в банках и других финансовых учреждениях.

Отдельными нормативно-правовыми актами устанавливаются особенности открытия счетов в иностранной валюте, например Национальный банк Украины утвердил Порядок использования гуманитарной помощи в виде средств в иностранной валюте со счетов в иностранной валюте получателей гуманитарной помощи, по которому иностранная валюта, которая поступила как гуманитарная помощь на счет в иностранной валюте получателя, используется ним исключительно на цели, определенные иностранным донором. Постановление Национального банка Украины от 10.08.2005 г. содержит понятие «инвестиционный счет» как текущий счет в иностранной валюте 1 группы Классификатора иностранных валют и банковских металлов и / или в гривнах, открытый нерезидентом-инвестором (юридическим или физическим лицом, для осуществления инвестиционной деятельности в Украине, а также для возврата иностранной инвестиции и прибылей, доходов, других средств, полученных иностранным инвестором от инвестиционной деятельности в Украине.

Национальный банк Украины утвердил Порядок, устанавливает порядок открытия банками текущих счетов в национальной и иностранных валютах международных финансовых организаций (МФО), которые имеют право открывать текущие счета на территории Украины в соответствии с международными договорами Украины. Банк открывает текущие счета МФО с соблюдением требований, установленных п. 14.2 главы 14 Инструкции № 492. Информация о том, что МФО открывает счет для проведения операций, связанных с эмиссией облигаций на территории Украины, обязательно указывается в заявлении об открытии текущего счета в строке «Дополнительная информация».

Для открытия текущих счетов по осуществлению расчетов по соглашениям о разделе продукции, согласно Постановлению Национального банка Украины «Об урегулировании вопросов открытия и использования счетов в уполномоченных банках при обслуживании деятельности, связанной с соглашением о разделе продукции», в заявлении об открытии текущего счета в строке «Дополнительная информация» отмечается, что счет открывается для целей соглашения о разделе продукции, и дополнительно в банк представляются копии соглашения о разделе продукции и свидетельства о государственной регистрации соглашения о разделе продукции.

Также Национальный банк Украины утвердил Правила осуществления за пределы Украины и в Украину переводов физических лиц по текущим валютным неторговым операциям и их выплаты в Украине, которые регулируют переводы по текущим валютным неторговым операциям, осуществляемым по поручению и в пользу физических лиц.

Можно классифицировать валютные счета по таким критериям:

- в зависимости от способа и использования счета в иностранной валюте делятся на текущие (расчетные), депозитные и корреспондентские;

- по основаниям возникновения: те, которые открываются на основании договоров, например соглашения о разделе продукции, и те, что открываются на внедоговорной основе;

- в зависимости от целевого назначения - иностранные счета для коммерческой деятельности (предпринимательство), и некоммерческой деятельности (деятельность врачей, частных нотариусов, адвокатов, аудиторов, бухгалтеров, оценщиков, инженеров и т.д.);

- в зависимости от субъектного состава - иностранные счета, открываемые резидентам (физическим или юридическим лицам), и нерезидентам, например международным финансовым организациям в соответствии с законодательством Украины и международными договорами;

- в зависимости от цели текущие счета в иностранной валюте делятся на те, которые открываются для формирования уставного капитала, и те, что открываются для других задач и потребностей.

 

Частые вопросы:

Какая комиссия удерживается в случае пополнения счетов?

В случае пополнения счета ФЛП - от 0 до 0.5% *

* В случае зачисления средств на счет, с которым был заключен договор на прием платежей, размер комиссии устанавливается в соответствии с условиями договора. <br />Комиссия взимается отдельно за каждый платеж.

В какой валюте можно открыть счет?

Вы можете открыть счет в следующих валютах: USD, EUR, RUB, GBP, CHF, PLN, JPY, CZK, NОK, SEK, KZT, BYN.

Где получить реквизиты валютного счета юридического лица?

Реквизиты валютного счета можно сформировать через «Приват24 для бизнеса» в меню «ВЭД» –> «Валютные операции», нажав кнопку «Реквизиты».








 

СЧЕТ ЭСКРОУ

Открыть счет ЭСКРОУ

 

ПриватБанк предоставляет услуги по открытию и 
обслуживанию счетов эскроу для безопасного проведения расчетов между покупателем и продавцом.

 

 

 

Подробнее

Счет условного хранения (эскроу) - счет, открываемый банком клиенту на договорной основе для зачисления на счет средств и перечисление их лицу (лицам), указанному (указанным) клиентом (бенефициару или бенефициарам), или возврат таких средств клиенту при наступлении оснований, предусмотренных договором. В соответствии со статьей 1076 Гражданского кодекса Украины, по договору счета условного хранения (эскроу), банк обязуется принимать и зачислять на счет условного хранения эскроу, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, полученные от владельца счета и / или от третьих лиц, и перечислять такие средства лицу (лицам), указанному владельцем счета (бенефициару или бенефициарам), или вернуть такие средства владельцу счета при наступлении оснований, предусмотренных договором эскрою.

По счету эскроу выполняются:

 - исключительно операции по зачислению банком полученных от владельца счета и / или от третьих лиц денежных средств, которые при наступлении определенных договором оснований, предназначенные для перечисления бенефициару;

 - операции по перечислению таких средств бенефициару или возврата их владельцу счета в соответствии с условиями договора эскроу;

 - операции, связанные с обращением взыскания на имущественные права на денежные средства, находящиеся на счете эскроу, или на права требования владельца счета или бенефициара в банк на основании договора эскроу.

Одним из важных секторов экономики Украины является банковский сектор. Стабильность и инновационные разработки в банковском секторе непосредственно влияют на развитие экономических процессовгосударства.

Банковский сектор Украины развивается и применяет опыт банков зарубежных стран. Одним из внедрений в банковский сектор стало применение эскроу-счетов летом. В декабря 2017 года Национальный банк Украина принял подзаконные акты, которые закрепили непосредственный механизм реализации эскроу-счетов. Важно понимать сущность этих счетов, опыт их использования в других странах, субъектов, которые могут выполнять роль ескроу-агента, функции, которые они выполняют, и какую пользу приносят эти счета. Также важно анализировать содержание договора условного эскроу, права владельца счета (депонента), эскроу-агента и бенефициара.

Сначала стоит понять сущность термина «эскроу». Термин «эскроу» происходит от английского слова «Escrow» (деньги, имущество или документ, пребывают на сохранении у третьего лица к выполнению  определенного условия).

Эскроу является контрактным соглашением, согласно которому третья сторона получает и выдает денежные средства или документы для основных участников трансакции. Выплата зависит от условий, согласованных сторонами, осуществляющих операции.

Постановлением Национального банка Украины от 18.12.2017 «Об утверждении изменений к некоторым нормативно-правовым актам НБУ», постановлением № 133) было определено сущность эскроу. Эскроу открывается банком  клиентам для осуществления операций, предусмотренных законодательством Украины и договором счета условного хранения. Использование данного счета для проведения валютных операций осуществляется с соблюдением норм валютного законодательства Украины.

Преимущества:

1) четко определяются операции, которые можно осуществлять с использованием данных счетов;

2) существует возможность определить права и обязанности сторон договора эскроу;

3) возможность минимизировать риски и убытки от неуплаты контрагентом;

4) возможность инвесторам нерезидентам открывать / закрывать эскроу-счета для перечисления средств бенефициарам;

5) использовать иностранную валюту в операциях на эскроу-счетах.

 

 

Как получить выплату со счетов эскроу ?

ПриватБанк осуществляет выплаты со счетов эскроу согласно процедуре принудительного выкупа акций.

Клиент обращается в отделение ПриватБанка, где проходит процедуру идентификации и верификации в соответствии с требованиями действующего законодательства Украины.

 

Физическое лицо подписывает заявление на выплату денежных средств со счета эскроу и предоставляет:

 - паспорт и ИНН – обязательно;

 - документы, подтверждающие изменение в персональных данных, – при необходимости.

 

Юридическое лицо предоставляет:

 - заявление на выплату денежных средств со счета эскроу;

 - паспорт и ИНН лица, уполномоченного действовать от имени юридического лица;

 - документы, подтверждающие полномочия уполномоченного лица;

 - выписку из ЕГРПОУ (для юридических лиц, которые не идентифицированы в банке).

Выплата осуществляется согласно списку для выплат, предоставленному акционерным обществом. Для получения выплаты персональные данные клиента и информация, указанная в списке для выплат, должны совпадать.

Если клиент не обращался в депозитарное учреждение, в котором ему открыт счет в ценных бумагах, список для выплат может содержать неактуальную информацию.

Для определения полного перечня документов, необходимых для получения выплаты со счета эскроу, клиент должен знать информацию о своих персональных данных со счета в ценных бумагах. Для уточнения такой информации клиент имеет право обратиться к контактному лицу акционерного общества.

 

 

Частые вопросы:

 

Что такое «счет эскроу»?

Эскроу – это счет, по которому банк обязуется принимать и зачислять на счет условного хранения, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, полученные от владельца счета, и перечислять такие средства лицу(-ам), указанному(-ым) владельцем счета (бенефициару или бенефициарам).

Как счет эскроу применяется в Украине?

Счет эскроу используется для обслуживания процедуры принудительного выкупа акций (squeeze-out).

Что такое «процедура принудительного выкупа акций (squeeze-out)»?

Процедура, которая дает возможность владельцу 95% акций акционерного общества выкупить акции у других акционеров.

 

 


 

 

Расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием физических лиц, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичной форме. Безналичные расчеты - это перечисление определенной суммы средств со счетов плательщиков на счета получателей средств, а также перечисление банками по поручению предприятий и физических лиц средств, внесенных ими наличными в кассу банка, на счета получателей средств. Указанные расчеты производятся банком на основании расчетных документов на бумажных носителях или в электронном виде.

Текущий счет в банке  - это счет, который открывается банками юридическим и физическим лицам предпринимателям на котором учитываются собственные средства для хранения, требования, обязательства банка по его клиентам и контрагентам и осуществления расчетно-кассовых операций с помощью платежных инструментов в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства Украины. Владелец счета самостоятельно распоряжается средствами, которые на нем размещены, и может снять с этого счета сумму, не превышающую фактический остаток. В случае необходимости в средствах, превышающих сумму остатка, используют счет с овердрафтом или кредитный счет.

Счет  открывается банком предприятиям всех видов и форм собственности, их обособленным подразделениям, а также физическим лицам - субъектам предпринимательской деятельности для хранения денежных средств и осуществления всех видов операций по этим счетам в соответствии с действующим законодательством. Основная цель использования расчётного счёта — надёжный и быстрый доступ к средствам по первому требованию через разнообразные каналы передачи распоряжений. При этом клиент может вносить или забирать любое количество средств в любое время.

Субъекты хозяйствования имеют право открывать счета для обеспечения своей хозяйственной деятельности и собственных потребностей в любых банках Украины согласно собственного выбора. В одном банке может быть открыто несколько расчётных счетов для одного клиента, различающихся валютой счёта и целевым назначением денежных средств, аккумулируемых на них. Счет открывается банком клиенту на основании договора банковского счета на условиях, согласованных сторонами, по которому банк обязуется принимать и зачислять на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, которые ему поступают, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ч. 1 ст . 1066 ГКУ).В соответствии с договором банк обязан:

1) осуществлять для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида;

2) зачислить денежные средства, поступившие на счет клиента, в день поступления в банк соответствующего платежного инструмента;

3) по распоряжению клиента выдать или перечислить с его счета денежные средства в день поступления в банк соответствующего платежного инструмента.

Порядок открытия банками счетов клиентов и использования средств по ним определяются Инструкцией о порядке открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранных валютах, утвержденной постановлением Правления Национального банка Украины от 12 ноября 2003 №492.

Банковский счет является одним из основных средств для организации и осуществления финансово-экономической деятельности всех субъектов, направленным на получение банковских услуг и осуществления операций, дает возможность клиенту реализовать и контролировать собственные экономические и финансовые интересы.

Перед тем как открывать счета в банках, внимательно ознакомьтесь с рейтингами банков и условиями, на которых они предоставляют услуги, и выберите такой вариант, который Вам больше всего подходит. Часто на выбор влияет близость банковского учреждения до места жительства или места осуществления предпринимательской деятельности.

Предприятия (предприниматели), имеющие текущие счета в банках, сохраняют на этих счетах свои средства на договорных условиях и осуществляют расчеты по своим обязательствам в безналичной и наличной форме в порядке, установленном нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Функционирование предприятия предусматривает непрерывное движение денежных средств по счетам, поэтому их следует рассматривать как важный ресурс и результат деятельности предприятия.

Необходимым условием проведения безналичных расчетов является наличие у плательщика и получателя счета в банке, выступающим посредником в безналичных расчетах и который предоставляет услуги своим клиентам-предприятиям по открытию и обслуживанию текущего счета. Согласно ст. 341 ГК Украины при безналичных расчетах все платежи производятся через учреждения банков путем перечисления причитающихся сумм со счета плательщика на счет получателя или путем зачета взаимных обязательств и денежных претензий.

Безналичные расчеты представляют собой перечисление определенной суммы средств со счетов плательщиков на счета получателей средств, а также перечисление банками по поручению предприятий и физических лиц средств, внесенных ими наличными в кассу банка, на счета получателей средств. Эти расчеты проводятся банком на основании расчетных документов на бумажных носителях или в электронном виде.

Банк, в котором открыты счета предприятий, организаций, учреждений всех форм собственности, физических лиц - субъектов предпринимательской деятельности, и который осуществляет для них на договорной основе любые из операций, -  является обслуживающим.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком по распоряжению клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств допускается исключительно по решению суда, а также в случаях, установленных законом и договором между банком и клиентом. Списание банком средств осуществляется в порядке поступления расчетных документов и установлено очередность их выполнения при одновременном поступлении и недостатке средств на счете.

Для обеспечения сохранности средств большинство расчетов рекомендуется проводить в безналичной форме. Несмотря на демократизацию расчетов с использованием наличных, основную часть платежного оборота большинства предприятий составляет безналичная форма расчетов. Отсюда потребность в осуществлении постоянного контроля за движением денежных средств на счетах в банке. Текущий контроль банковских операций осуществляют работники операционного отдела банка, финансовой бухгалтерии, главный бухгалтер и директор предприятия.

Суть безналичных расчетов заключается в том, что платежи осуществляются путем перевода средств со счета плательщика в банке на счет получателя. От организации безналичных расчетов в хозяйственной деятельности зависит эффективность функционирования каждого субъекта предпринимательской деятельности и экономики в целом.

Безналичный платежный оборот заключается в оплате любых хозяйственных операций без использования наличных денег. Плательщик и получатель средств с этой целью используют текущие счета. Такие операции могут быть проведены как в одном банке, так и между различными кредитными учреждениями. Счет в банке - это сердцевина взаимоотношений субъектов хозяйствования. Для осуществления любой хозяйственной операции предприятие должно использовать соответствующие инструменты – это самый быстрый тип расчетов между юридическими и физическими лицами. Для более эффективного использования текущих счетов можно ввести на предприятии автоматизацию расчетов на текущем счете используя  систему «Клиент-банк».

Организация безналичных расчетов должна способствовать процессу производства,  соответствовать конкретным требованиям развития экономики. Главная из них - обеспечивать своевременное получение каждой хозяйственной организацией средств за поставленную продукцию и оказанные услуги, а следовательно, способствовать ускорению оборота средств в расчетах.

Субъекты предпринимательской деятельности (юридические и физические лица) для хранения денежных средств и осуществления всех видов безналичных расчетов открывают счета в банках на собственный выбор и с согласия банков.

Каждому предприятию нужно решать ряд сложных вопросов, связанных с конкурентной борьбой за право существования на рынке как на национальном уровне, так и на международном уровне. Залогом успешного функционирования предприятия в данных условиях является открытие счета для эффективного управления денежными средствами и их потоками.

Именно безналичные расчеты являются звеном, соединяющий каждый субъект хозяйственной деятельности с окружающей рыночной средой, государственными финансами и позволяет участвовать в процессе производства, распределения и потребления.

 

Полезные ссылки:

Порядок открытия и закрытия счетов клиентов банков

 

Частые вопросы:

 

Могу ли я провести оплату на счет, открытый в ПриватБанке, в выходной день?

Да. Платежи на счета в ПриватБанке проводятся круглосуточно и без выходных.

Могу ли я провести оплату на счет, открытый в другом банке, в нерабочее время?

Нет. Межбанковские платежи проводятся согласно регламенту Системы Электронных Платежей Национального Банка Украины: с 8-30 до 19-00 в будние дни. Если Вы пригласите своих партнеров обслуживаться в ПриватБанк, Ваши безналичные расчеты будут проводиться моментально и в любое время.

Какой размер комиссии за платежи в чужой банк в неоперационное время?

Дополнительная комиссия за платежи на счета в других банках в послеоперационное время (после 16:30) составляет 0,2% от суммы платежа (не применяется для бюджетных платежей). Платежи между счетами в ПриватБанке проводятся без комиссий, выходных и перерывов.

Если в послеоперационное время отправить в банк платежное поручение с реквизитами получателя, счет которого открыт в другом банке, какая комиссия будет удержана с платежа?

Если платеж на счет в другом банке был отправлен с 16:30 до 19:00, он будет проведен в день отправки и в дополнение к стандартному тарифу (3 грн за платеж в другой банк) Вы уплатите комиссию за проведение платежа в послеоперационное время, которая составит 0,2% (не применяется для бюджетных платежей).

Если платеж на счет в другом банке сформирован и отправлен Вами после 19:00 (неоперационное время в НБУ), он будет проведен на следующий банковский день. Комиссия за платежное поручение составит 3 грн.

Возможно ли снятие наличных с текущего счета в выходные и праздничные дни?

Да, с помощью Корпоративной карты и карты «Ключ к счету», кроме денежных чеков корпоративных клиентов.

Можно ли за счет выручки, внесенной на счет клиента в праздничный день, разместить депозит и получить доход в праздничный день?

Да, выручка, внесенная на счет клиента в выходной/праздничный день, будет доступна клиенту в этот же день.

В какой период происходит начисление комиссии за ежемесячное обслуживание счета?

Комиссия за ежемесячное обслуживание счетов корпоративных клиентов списывается не позднее пятого рабочего дня месяца, следующего за оплачиваемым.

Как мне минимизировать расходы на внесение наличных на счет?

Вносите средства на счет в ПриватБанке. Если у Вас еще нет счета, мы откроем его для Вас в любой момент.

Что произойдет после того, как я подам заявку «Открыть счет»?

В течение 4 рабочих часов с Вами по телефону свяжется менеджер банка. Вам предоставят дополнительную консультацию и помогут выбрать удобное отделение для обслуживания. В этом отделении Вас уже будут ждать для открытия счета.

В течение какого времени после подтверждения заявки мне надо будет обратиться в отделение банка?

Обратиться в отделение с документами Вы можете в течение 30 дней после того, как подтвердите заявку по телефону.

Как списывается абонплата за обслуживание счета?

Комиссия за ежемесячное обслуживание счетов корпоративных клиентов списывается не позднее пятого рабочего дня месяца, следующего за оплачиваемым.

Мне необходимо провести оплату партнеру на счет в ПриватБанке в выходной день, это возможно?

Да, регламент совершения платежей между партнерами, имеющими счета в ПриватБанке: круглосуточно 7 дней в неделю.

Что включено в стоимость абонентской платы по текущему счету?

В стоимость абонентской платы включены:

 - зачисление входящих платежей;

 - проведение исходящих платежей внутри банка;

 - пользование «Приват24 для бизнеса», включая предоставление доступа доверенным лицам;

 - выпуск и обслуживание карты «Ключ к счету», зарплатных и корпоративных карт;

 - круглосуточная поддержка по тел. 3700 и в чате «Помощь Онлайн».

Сколько стоит открытие счета и какая комиссия за обслуживание счета?

Если Вы подаете заявку на открытие счета через сайт для юрлиц или ЧП, то счет открывается бесплатно. Если открываете счет в отделении, то взимается разовая комиссия 100 грн.

Ежемесячная плата за обслуживание счета составляет 100 грн и взимается только при наличии клиентских операций по счету в текущем месяце. Для представителей IT-сферы (в т. ч. фрилансеров) предусмотрена пониженная абонплата – 50 грн. А счета благотворительных организаций обслуживаются бесплатно.

Какой порядок закрытия счета в Банке?

Текущие счета клиентов Банк закрывает:

- на основании заявления Клиента;

- на основании решения соответствующего органа, на который в соответствии с Законом возложены функции по прекращению юридического лица, прекращения предпринимательской деятельности физического лица-предпринимателя и признание физического лица банкротом (по заявлению ликвидатора, председателя или члена ликвидационной комиссии, управляющего имуществом и т.п.);

- в случае смерти владельца счета физического лица - предпринимателя - по обращению третьего лица, в том числе наследника;

 - на других основаниях, предусмотренных законодательством Украины или договором банковского обслуживания между Банком и Клиентом.

Банк закрывает текущий счет юридического лица на основании документа, выданного государственным регистратором в порядке, установленном законодательством Украины, подтверждающий государственную регистрацию прекращения юридического лица или на основании информации, полученной из Единого государственного реестра в виде бесплатного доступа через портал электронных сервисов о государственной регистрации прекращения юридического лица.

Банк имеет право прекратить отношения с Клиентом в случае установления ему неприемлемо высокого риска по результатам оценки / переоценки риска в соответствии с законодательством в сфере предотвращения легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

В случае прекращения юридического лица (вследствие слияния, присоединения, разделения, преобразования), изменения его наименования или изменения имени физического лица - предпринимателя (фамилии / имени / отчества) текущий счет закрывается. Для открытия нового текущего счета подаются документы, предусмотренные действующим законодательством Украины, в том числе нормативно-правовыми актами Национального банка.

В случае прекращения юридического лица в результате слияния, присоединения, разделения, преобразования текущий счет может быть закрыт юридическим лицом-правопреемником при условии представления им документов согласно действующему законодательству Украины, в том числе нормативно-правовых актов Национального банка.

В случае прекращения юридического лица в результате его ликвидации для проведения ликвидационной процедуры используется один текущий счет юридического лица, ликвидируемого определенной комиссией по прекращению (ликвидатором, ликвидационной комиссией и т.д.). Для этого в Банк представляются документы согласно действующему законодательству Украины, в том числе нормативно-правовых актов Национального банка.

Закрытие текущего счета по желанию Клиента осуществляется на основании его заявления о закрытии текущего счета, согласно действующему законодательству Украины, в том числе нормативно-правовых актов Национального банка.

Заявление о закрытии текущего счета может подаваться в Банк в электронной форме средствами программно-технического комплекса «Приват24 для бизнеса". В этом случае заявление о закрытии текущего счета должно содержать электронную цифровую подпись.

Банк при наличии средств на текущем счете, который закрывается на основании заявления Клиента, осуществляет завершающие операции по счету в соответствии с действующим законодательством Украины, в том числе нормативно-правовых актов Национального банка.

В случае если Банк открывает Клиенту счет для расчетов по договорам, заключенных между Банком и Клиентом, Стороны соглашаются об установке на этом счете неснижаемого остатка в размере денежных средств, зачисленных на счет на основании первого расчетного документа. Неснижаемый остаток денежных средств на счете устанавливается до даты заключения между Сторонами договора, согласно которому осуществляются расчеты.

Нужно ли ставить в известность контролирующие органы относительно открытия счета?

Банк обязан в установленном законодательством Украины порядке отправить сообщение в соответствующий орган об открытии или закрытии текущего / вкладного (депозитного) счета Клиента.

Уполномоченный работник банка имеет право удостоверять своей подписью копии документов, которые подаются для открытия счетов, если Клиент предъявил оригиналы этих документов.

Банк обязан уведомить государственного, частного исполнителя об открытии нового счета Клиента, если средства, хранящиеся на другом счете этого клиента, открытом в Банке, государственным, частным исполнителем наложено публичное обременение.

С целью обеспечения сообщения государственного, частного исполнителя:

- Банк передает Клиенту письменное уведомление об открытии нового счета Клиенту и требует от Клиента письменное подтверждение о его получении.

Какой порядок открытия счета?

Если у предприятия нет в Банке счетов, то открытие ему текущего счета осуществляется в таком порядке.

Лицо, от имени субъекта хозяйствования открывающее текущий счет, обязано:

- предъявить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Представители субъектов хозяйствования имеют также предоставить документы, подтверждающие их полномочия. Физические лица-резиденты дополнительно предъявляют документ, выданный соответствующим контролирующим органом, удостоверяющий их регистрацию в Государственном реестре физических лиц - плательщиков налогов;

- подать документы (копии документов, заверенные в установленном порядке), определенные действующим законодательством Украины, в том числе нормативно-правовыми актами Национального банка.

На основании указанных документов согласно действующему законодательству Украины, в том числе нормативно-правовыми актами Национального банка, уполномоченный работник Банка осуществляет идентификацию Клиента и идентификацию и верификацию лица, уполномоченного открывать текущий счет.

Могу ли я использовать текущий счет предприятия использовать в собственных целях?

Запрещается использовать текущие счета физических лиц, которые открываются для собственных нужд, для проведения операций, связанных с осуществлением предпринимательской и независимой профессиональной деятельности. По текущим счетам в национальной валюте физических лиц - резидентов осуществляются все виды расчетно-кассовых операций в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства Украины, которые не связаны с осуществлением предпринимательской и независимой профессиональной деятельности.

С какой целью открывается текущий счет?

Банк открывает текущий счет для обеспечения таких видов деятельности, как производственная кооперация, совместное производство и другие виды совместной деятельности, осуществляемых на основании договоров (контрактов).

Какие санкции предусмотрены за нарушение расчетов ФОП?

Контроль за уплатой налогов и сборов и применения предусмотренных законом штрафных (финансовых) санкций (штрафов) за нарушение налогового законодательства возложен на контролирующие органы, в соответствии со статьей 191 Налогового кодекса Украины.

Установлены ограничения по снятию наличных ФОП с текущего счета?

Корпоративная карта является инструментом доступа к текущему счету ФОП, с помощью которой осуществляются расчетно-кассовые операции по счету, с учетом ограничений, установленных Положением о порядке эмиссии электронных платежных средств и осуществления операций с их использованием, утвержденным постановлением Правления Национального банка Украины от 05.11.2014 №705 и Положением о ведении кассовых операций в национальной валюте Украины, утвержденным постановлением Правления Национального банка Украины от 29.12.2017 №148. Ограничений по выплате чистого дохода ФОП, в том числе через банкомат с помощью корпоративной карточки нет.

Как ФОПы могут использовать средства со своего бизнес-счета?

По текущим счетам ЧП в национальной валюте можно осуществлять все виды расчетно-кассовых операций, кроме операций, связанных с собственными потребностями. Субъекты хозяйствования, которые имеют текущие счета в банках и хранят на этих счетах средства, могут осуществлять расчеты по своим денежным обязательствам, возникающим в хозяйственных отношениях, в безналичной форме, а также в наличной форме в соответствии с требованиями и ограничений определенных Положением о ведении кассовых операций в национальной валюте Украины, утвержденным постановлением Правления НБУ от 29.12.2017 №148.

Действительно ФОП должны перечислить средства со счета ФОП на собственный текущий счет физического лица, открытый для собственных нужд?

Да. По текущим счетам в национальной валюте физических лиц-предпринимателей и физических лиц, осуществляющих независимую профессиональную деятельность, осуществляются все виды расчетно-кассовых операций, кроме операций связанных с собственными потребностями. Средства со счета ФОП на счет для собственных нужд перечисляются после подтверждения об уплате налогов и сборов или отсутствие задолженности по ним.

Может ФОП использовать средства с бизнес счета для собственных нужд?

Для ФОП действуют нормы по осуществлению всех видов расчетно-кассовых операций в соответствии с договором и требованиями законодательства. ФОП может расходовать средства с "предпринимательского" счета только для осуществления предпринимательской / независимой профессиональной деятельности. В то же время после уплаты всех налогов и сборов они имеют право перечислить средства с текущего счета, открытого для осуществления предпринимательской / независимой профессиональной деятельности на текущий счет, открытый этим лицом для собственных нужд.

Что такое Банковский Счет?

Банковский счет (bank accounts) - счет, на котором учитываются собственные средства, требования, обязательства банка по его клиентам и контрагентам и который дает возможность осуществлять перевод средств с помощью банковских платежных инструментов. В систему банковского счета для денежного оборота относятся счета: корреспондентские; текущие (текущий с овердрафтом, текущие счета типа «Н», «П», карточные счета (картсчета), текущие счета избирательных фондов); вкладные (депозитные), кредитные (заемные), распределительные и др. Указанные счета открываются юридическим и физическим лицам на условиях, изложенных в Инструкции о порядке открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранных валютах. Банковский счет является бухгалтерским документом банка, в котором учитывается движение средств клиента банка. По своему экономическому содержанию Банковский счет является учетной единицей, используемой банками с целью учета прав денежных требований клиента к банку, возникающих из договора банковского счета, а также для учета выполнения банковских операций, осуществляемых в соответствии с видом банковского счета. Банковский счет открывается банком клиенту на основании договора банковского счета на условиях, согласованных сторонами. В соответствии с договором банк обязан: 1) осуществлять для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида; 2) зачислить денежные средства, поступившие на счет клиента, в день поступления в банк соответствующего платежного инструмента; 3) по распоряжению клиента выдать или перечислить с его счета денежные средства в день поступления в банк соответствующего платежного инструмента. Согласно договору банковского счета клиент обязан уплатить банку плату за выполнение соответствующих операций. За пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента, банк может платить проценты, сумма которых зачисляется на счет.